Роль банка в экономике

Банки являются финансовыми посредниками - они аккумулируют временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов и населения и предоставляют их во временное пользование тем экономическим субъектам, которые испытывают временную потребность в дополнительных деньгах. За счет разницы процентных ставок по кредитам и депозитам формируются процентные доходы банков, а из процентных доходов формируется часть прибыли банков.

Банки обеспечивают:

трансформацию по объему, т.е. за счет относительно небольших вкладов банки могут выдавать относительно большие по размеру кредиты.

трансформация по срокам - за счет более быстрой оборачиваемости депозитов, банк, используя вклады на относительно небольшой срок, может выдавать относительно долгосрочные кредиты

Трансформация рисков - аккумулированные деньги банки выдают в виде кредитов физ. и юр. лицам, предприятиям различных отраслей экономики, тем самым обеспечивая диверсификацию своего кредитного портфеля в том случае, если какой-либо кредит не будет возвращен, то за счет доходов по другим кредитам банк сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиком. Таким образом. риск потерять вклад в банк в среднем меньше, чем риск потерять денежные средства, предоставленные в долг непосредственно другому предприятию.

Закон Украины о банках и банковской деятельности №2121-III от 07.12.2000

Банк - это юридическое лицо, которое имеет исключительное право, на основании лицензии национального банка Украины, осуществляет в совокупности следующие операции:

привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц

размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск

открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Коммерческие банки являются экономически независимыми.

Банки могут быть универсальными и специализированные:

сберегательные - вклады физ. лиц, формирует свои ресурсы за счет вкладов физ. лиц (>50%вкладов)

в других случаях банк - специализированный, если >50% его активов являются активами одного типа:

инвестиционные - >50% активов вложены в ценные бумаги

ипотечные - >50% активов кредитование под залог недвижимости

клиринговые

Банки создаются в форме АО, ООО, а также могут быть созданы гос. банки и кооперативные банки.

Государственный банк - это банк, 100% капитала которого принадлежит государству. Создается такой банк по решению Кабмина Украины (КМУ). Деньги выделяется из гос. бюджета Украины (Сбербанк, УкрЕксИмБанк). КМУ необходимо получить положительное заключение НБУ для создания гос. банка. Гос. банк в данном случае будет относится к коммерческим банкам, поскольку целью его будет получение прибыли. Такие банки, как правило, создаются для кредитования приоритетных с т. з. государства отраслей и предприятий, направлений в целом.

Кооперативные банки - создаются по принципу территориальности. Делятся на местные и центральные банки. Минимальное количество участников местного кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. Кооперативный банк создается для обслуживания интересов его участников. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. Центральный кооперативный банк осуществляет централизацию и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществляет контроль над их деятельностью. Уставной капитал кооперативного банка делится на паи. Каждый участник кооперативного банка имеет право одного голоса, но прибыли и убытки распределяются пропорционально размеру пая.

Сатьи по теме:

Процессный подход на российских предприятиях
В последние годы большинство российских предприятий все сильнее сталкиваются с конкуренцией со стороны иностранных компаний. Чтобы оставаться конкурентоспособной, компания должна быть в состоянии быстро реагировать на происходящие изменения. При этом одной из главных предпосылок адаптируемости ком ...

Документальное оформление операций по ипотечному кредитованию
Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки – длительный процесс, требующий тщательной проработки принимаемых решений. Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные форм ...

Приобретение ценных бумаг
Операции банка по вложению средств в ценные бумаги при условии эффективной их организации обеспечивают банку значительные доходы. В зависимости от типа ценных бумаг эти операции можно разделить на учетные, инвестиционные и операции РЕПО. 1) Учетные операции – это операции по покупке банком вексел ...