Исключительно важными принципами ипотеки являются:
ü конкретность залога, т.е. определение в договоре конкретного имущества, являющегося объектом залогового права;
ü гласность залога, т.е. требование, чтобы обремененность данного имущества залогом была легко распознаваема для третьих лиц.
Наиболее распространенными являются стандартные, или типовые, ипотечные ссуды, при которых сумма основного долга и проценты за пользование ссудой погашаются равными долями (ежемесячно). Срок ипотеки, как правило, большой, в развитых странах может достигать 30 лет. В типовые схемы предоставления ипотечного кредита постоянно вносятся различные изменения, направленные на повышение гибкости ипотечного кредитования. Так, существуют:
ü ссуды с периодическим ростом платежей: предусматривают постоянный рост расходов должника первые пять или десять лет;
ü ссуды с изменяющейся суммой выплат: предполагают наличие льготного периода, в котором должник выплачивает только проценты. Такой способ распределения нагрузки дает наибольшую выгоду должнику;
ü ипотека с переменной процентной ставкой — уровень процентной ставки фиксируется в договоре в виде конкретной величины и "привязывается" к какому-либо конкретному показателю или индексу. Пересмотр ставок осуществляется раз в полугодие.
Государственный кредит следует подразделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов (размещая государственные ценные бумаги на финансовом рынке) для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.
Государственному кредиту как элементу финансовой системы присущи не только функции финансов, но и другие особенности. Так, распределительные функции государственного кредита характеризуется следующими чертами:
ü по сути это распределительные отношения, присущие вторичному распределению ВВП;
ü целью этих отношений является привлечение государством средств в централизованные фонды;
ü одним из участников этих отношений всегда является государство.
Сравнивая с другими формами государственных финансов, можно отметить следующие особенности госкредита:
ü движение денежных средств осуществляется в прямом и обратном направлениях, в то время как, например, налоговые платежи идут только в одном направлении;
ü государственный кредит имеет, как правило, добровольный (а не принудительный) характер;
ü государственный кредит ограничен достаточно большим сроком (согласно БК РФ, до 30 лет), в то время как бюджетные отношения обычно планируются и реализуются в течение 1—2 лет;
ü государственный кредит имеет разовый характер, в то время как налоговые поступления — регулярный (повторяющийся).
Субъектами межбанковского кредита выступают банки: коммерческие банки предоставляют кредит друг другу, центральный банк кредитует коммерческие банки.
Межхозяйственный кредит имеет сходство с коммерческим кредитом, но, в отличие от него, не имеет товарной основы: он подразумевает предоставление денежных средств взаймы различными хозяйствующими субъектами.
Международный кредит отражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, платности и возвратности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные фирмы (фирменный кредит), банки (международный межбанковский кредит), государственные (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
Виды кредита — конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно-экономических признаков кредита.
Виды кредита классифицируются по различным критериям (признакам):
1. По экономическому характеру объектов кредитования:
ü кредит на формирование оборотных средств предприятия;
ü кредит на реконструкцию, модернизацию;
ü кредит на неотложные нужды под товарно-материальные ценности (сырье и основные материалы, запасы, незавершенное производство), а также на временные нужды под сверхплановые запасы;
ü кредит под затраты (сезонное производство, подготовка новых производств);
ü расчетные кредиты (кредит в связи с отгрузкой готовой продукции, открытие аккредитива);
ü платежные кредиты (как следствие несвоевременного поступления средств за отгруженный товар);
ü кредиты под покрытие временных разовых потребностей при отсутствии свободных денежных средств.
Сатьи по теме:
Персональные ссуды
Компании, предоставляющие небольшие ссуды; специализируются на кредитовании частных лиц, т. е. выдают ссуды наличными непосредственно для таких личных целей, как оплата счетов медицинских услуг, уплата налогов, страховых премий и т. д.; а также предоставление наличных средств для проведения сделок ...
Обращение ценных бумаг. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ценные бумаги и права, закрепляемые ими, неразрывно связанные с ценными бумагами, могут являться объектом сделок в соответствии с гражданским законодательством, как и любые другие имущество и имущественные права. Они могут быть подарены, переданы по наследству, отчуждены иными способами (с особенн ...
Анализ конкурентной среды
Результаты репрезентативного телефонного опроса жителей Санкт-Петербурга, проведенного Агентством социальной информации дали следующие результаты.
В каком банке Вы бы предпочли хранить свои сбережения? Более половины петербуржцев не доверяют российским кредитным учреждениям.
На вопрос, "в к ...