Анализ ипотечного кредитования

Ниже представлены десять ключевых целей Банка [].

1. Финансовый результат и устойчивость бизнеса Совокупная прибыль Банка за 2009 год составила 358 млн. руб. Уровень прибыли снизился на 83,5% по сравнению с 2 176 млн. руб., полученными в 2008 году. Средняя рентабельность капитала в 2009 году составила 0,7% (в 2008 году этот показатель составлял 5,4%). Снижение уровня совокупной прибыли и средней рентабельности капитала связано прежде всего с необходимостью создания значительной величины резервов по ссудам, объем которых составил 44,1 млрд. руб. на конец 2009 года по сравнению с 12,2 млрд. руб. на конец 2008-го. В условиях неопределенности развития ситуации Банк продолжал придерживаться консервативного подхода к созданию резервов: так, на конец 2009 года доля резервов к кредитному портфелю составила 15,7%, увеличившись за год на 9,8 п.п. по сравнению с результатом 2008 года.

2. Признание на рынках капитала МДМ Банк стал первым российским частным банком с начала глобального кредитного кризиса, который привлек синдицированный кредит на международном рынке капитала.

Ведущие рейтинговые агентства присвоили объединенному ОАО «МДМ Банк» следующие кредитные рейтинги: Moody's – «Ba2»; Fitch Ratings – «BB-»; S&P – «B+», что является отражением высокой надежности Банка. В декабре 2009 года влиятельный финансовый журнал The Banker, входящий в группу Financial Times, объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России» за 2009 год.

Также о высокой инвестиционной привлекательности Банка на международном рынке говорит тот факт, что в 2009 году состав акционеров МДМ Банка пополнился одной из крупнейших мировых инвестиционных компаний – Siguler Guf & Company.

3. Увеличение доли рынка и доходов от розничного кредитования

В середине 2009 года Банк активизировал работу в направлении кредитования физических лиц. Так, объем выдач розничных кредитов во втором полугодии 2009 года составил 3,2 млрд. руб., операционная прибыль от новых выдач кредитов физическим лицам в 2009 году составила 0,5 млрд. руб. По итогам года Банк занимает 7-е место в рейтинге российских банков по розничному кредитованию, что на 12 позиций выше места в рейтинге на конец 2008 года

4. Вклады населения и частное банковское обслуживание

Объем средств на счетах физических лиц увеличился более чем в три раза – до 91 631 млн. руб. в 2009 году против 30 429 млн. руб. в 2008 году.

Рост произошел как по срочным счетам – до 82 149 млн. руб. против 25 362 млн. руб. в 2008 году (на 223,9%), так и по текущим и расчетным счетам – до 9 482 млн. руб. против 5 067 млн. руб. в 2008 году (на 87,1%). В рейтинге крупнейших банков по привлечению средств физических лиц Банк занимает 8-е место, улучшив место в рейтинге на 11 позиций с 19-го места в 2008 году.

5. Комиссионные доходы

Чистый комиссионный доход в 2009 году увеличился на 21,6% и составил 2 748 млн. руб. по сравнению с 2 259 млн. руб. в 2008 году. Основной прирост комиссионных доходов произошел за счет увеличения комиссий по корпоративно-инвестиционному бизнесу (прирост за год составил 47,4%), при этом прирост комиссионного дохода по розничному бизнесу составил 9,8% относительно 2008 года.

Доля комиссий в выручке практически не изменилась относительно 2008 года (10,3%) и составила 10,0% в 2009 году.

6. Возврат сомнительной задолженности и качество кредитного портфеля

Сомнительная задолженность выросла с 4,2% в 2008 году до 17,4% по итогам 2009 года. При этом во втором полугодии 2009 года рост проблемного долга существенно замедлился относительно темпов роста первого полугодия. Так, если за первое полугодие доля сомнительной задолженности увеличилась на 8,7 п.п. (с 4,2% на конец 2008 года до 12,9% к концу первого полугодия), то за второе полугодие рост составил 4,5 п.п. (с 12,9% в конце первого полугодия до 17,4% на конец года). В абсолютном выражении проблемный долг во втором полугодии практически не увеличился – рост доли связан в значительной степени с плановым снижением кредитного портфеля.

7. Эффективность региональной сети

Эффективная филиальная сеть является ключевым фактором как для кредитования, так и для привлечения средств как розничных, так и корпоративных клиентов, а значит, служит одной из основ успешной реализации стратегии МДМ Банка. Региональная сеть Банка включает 331 подразделение, по филиальной сети Банк занимает 6-е место среди российских банков. В 2009 году Банк в рамках проекта «Построение единой филиальной сети» провел объединение территориальных подразделений МДМ Банка с точки зрения единения внутренних бизнес-процессов и удобства предоставления комплексных услуг клиентам.

8. Операционная эффективность

В 2009 году Банк увеличил свою операционную эффективность (отношение операционных расходов к доходам Банка) на 2,7 п.п., ее значение составило 40,2% против 42,9% в 2008 году.

Снижение совокупных расходов по проформе за 2009 год составило 18% относительно уровня расходов в 2008 году. При этом уровень расходов (включая расходы на персонал) IV квартала 2009 года относительно аналогичного периода 2008 года снизился на 25%. В основном снижение расходов связано с результатом оптимизации сети, бизнес-процессов и технологий вследствие объединения банков и явилось ключевой составляющей синергетического эффекта объединения банков.

Сатьи по теме:

Понятие и виды ипотечного кредитования
Ипотека - (от греч. hypothеke - залог, заклад) - залог недвижимого имущества, главным образом земель и различных строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека - это такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ипотекой пони ...

Риск ликвидности
Контроль, оценка и управление риском ликвидности в Сбербанке России осуществляется на основе: -контроля и прогнозирования обязательных нормативов ликвидности Банка России с учетом соблюдения более консервативных внутренних лимитов. Для прогнозирования и расчета нормативов используется модель пото ...

Анализ проблем и пути совершенствования депозитных операций
Банковские учреждения оказывают клиентам множество услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых являются кредитно-депозитные операции. Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки д ...