Проблемы ипотечного кредитования

Очень важно также внести поправки в закон об ипотечных ценных бумагах (долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам), изменив соотношение кредита и залога в ипотечном покрытии до 90% (на данный момент 70%) или убрав вообще. Сейчас коэффициент кредита/залога практически во всех банках составляет 90, (доходит и до 100%), но такие кредиты направить в ипотечное покрытие не представляется возможным вследствие ограничений в законодательстве. Целесообразно было бы установить льготы для инвесторов в ипотечных ценных бумагах или найти другие стимулы вкладывать денежные средства в ипотечное кредитование и ИЦБ.

Вторая группа проблем ипотечного кредитования связана с деятельностью ОАО «МДМ Банк» на ипотечном рынке Новосибирской области.

Анализ предыдущего раздела позволил сделать вывод о появлении проблемы неплатежей, то есть, сумма просроченных ипотечных кредитов значительно возросла. Это связано как со снижением платежеспособности заёмщиков, так и собственно ростом суммы ипотечных кредитов.

Для многих заёмщиков в настоящее время справедливо то, что у них:

- низкие доходы;

- проблемная кредитная история;

- неполный пакет документов.

Кроме того, линейка продуктов ипотечного кредитования ОАО «МДМ Банк», насчитывающая всего три вида ипотечных кредитов, не может охватить в полной мере потребности клиентов. Рынок ипотеки развивается и сегментируется достаточно быстро, в связи с чем ассортимент ипотечных продуктов должен успевать за потребностями клиентов.

Сатьи по теме:

Синтетический учёт уставного капитала
Уставный капитал ОАО “Халык Банк Кыргызстан” различает то, что он должен быть распределен меж его участниками (учредителями). Потому решение общего собрания учредителей о его конфигурациях обязано сопровождаться указанием о порядке их распределения меж участниками. Синтетический учет[20] уставного ...

«Евроклир» как пример международного внебиржевого рынка
рынок ценная бумага клиринг внебиржевой Высокий уровень развития внебиржевого рынка демонстрирует рынок еврооблигаций, ядром которого являются ведущие международные депозитарно-клиринговые центры «ЕВРОКЛИР» и «КЛИРСТРИМ БЭНКИНГ» (бывший ). Клиенты, имеющие счета депо в депозитарии (банке-кастод ...

Хеджирование как инструмент регулирования валютных рисков
В настоящее время для страхования валютных рисков компании (банки) используют компенсирующие риск позиции, т.е. применяют инструменты хеджирования. Инструментами хеджирования являются форварды, фьючерсы, опционы и свопы. Форвардная валютная сделка - продажа или покупка определенной суммы валюты с ...