Федеральный закон о банках и банковской деятельности

Таким образом, далеко не все сделки, указанные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, требуют получения лицензии. К примеру, любое юридическое лицо имеет право быть поручителем, какой бы деятельностью оно ни занималось (ст. 361-367 ГК РФ). Поэтому представляется спорным утверждение, о том, что кредитная организация вправе совершать сделки, предусмотренные ст. 5 Закона о банках, только при наличии лицензии на совершение банковских операций.

В юридической литературе традиционно все виды предпринимательской деятельности кредитных организаций, изложенные в Законе о банках, принято делить на три следующие категории.

Первая категория - виды предпринимательской деятельности, легитимируемые прямо или косвенно банковской лицензией, выдаваемой Банком России:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

– операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

– приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

– выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;

– доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Вторая категория - виды предпринимательской деятельности, легитимируемые в ином порядке (требуется получение лицензии иной, чем банковская):

– брокерская деятельность на рынке ценных бумаг;

– дилерская деятельность на рынке ценных бумаг;

– деятельность по управлению ценными бумагами;

– депозитарная деятельность;

– клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг;

– деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Третья категория - виды предпринимательской деятельности, осуществляемые без лицензии:

– выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающая исполнение обязательств в денежной форме;

– доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору с физическими и юридическими лицами;

– предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

– лизинговые операции;

– оказание консультационных и информационных услуг;

– иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Сатьи по теме:

Роль коммерческого банка в развитии ипотечного кредитования в РФ
Современный этап развития банковской системы России характеризуется усилением процессов структурирования банковского бизнеса. Универсальные банки стремятся всемерно расширить круг операций, но на специфических, хотя и уже широко востребованных сегментах банковских услуг лучше действуют банки специ ...

Анализ и оценка управления денежными потоками
КМБ БАНК («Российский Банк проектного финансирования») учрежден в форме закрытого акционерного общества Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР), который был создан в 1991 году для реализации программ, направленных на оказание поддержки странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ ...

Практические расчеты определения платежеспособности физических лиц
Платежеспособность Заемщика – предпринимателя может быть рассчитана двумя способами на основании данных налоговой декларации за последние шесть месяцев на основании книги доходов и расходов, также за последние шесть месяцев. На примере предпринимателя Ивановой Н.Н. проведем расчеты исходя из нало ...