Особенности российского рынка банковских слияний

Одним из путей данного реформирования являются начавшиеся в банковской сфере РФ объединительные процессы, среди которых наибольший практический интерес представляют процессы слияния и присоединения банков, которые слабо проработаны в научном плане и явно недостаточно «закрыты» законами и нормативными актами. Все вышеперечисленное обуславливает актуальность и практическую значимость исследования.

На основе проведенного анализа нормативно-правовой базы в работе обоснована необходимость принятия федерального закона, который бы всецело регулировал процессы слияний и присоединений банков и который бы, в частности, решил проблемы:

отсутствия в законодательстве термина «поглощение», замененного термином «присоединение», которое не соответствует общемировой практике;

отсутствия законодательных и нормативных правовых актов, обеспечивающих

существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения.

На основе проведенного анализа активно развивающегося российского рынка банковских слияний и присоединений (только за 2006 год темп роста сделок составил 215% по сравнению с 2005) можно выделить следующие его особенности:

ü основной предпосылкой активизации процессов слияний и присоединений российских банков является их хроническая недокапитализация. Так, собственный капитал российских банков на 01.01.2008 составляет 2,67 трлн руб., что практически в 2 раза меньше суммы капиталов первого порядка трех крупнейших банков США по состоянию на 2004 г.;

ü мотивом слияний и присоединений российских банков является стремление к территориальной экспансии, расширение филиальных сетей, а не стремление сократить расходы, как это принято в развитых стран;

ü возрастание роли иностранных банков как самостоятельных игроков на российском рынке и как стимулирующий фактор для консолидации российских банков. В результате этой экспансии за период с 01.01.2005 по 01.01.2008 доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций выросла с 6,19 до 25,08%, т. е. более чем в четыре раза. По состоянию на 01.01.2008 имеют лицензию на осуществление банковских операций 202 кредитные организации с участием нерезидентов, из них 62 банка, уставный капитал которых на 100% сформирован за счет средств нерезидентов;

• низкий уровень информационной открытости данных сделок. По данным компании Standart & Poor’s, средний показатель раскрытия информации 10 крупнейшими банками мира (85%) почти вдвое выше, чем у российских коллег (36%);

• несоответствие субъективных представлений менеджмента банка об эффективности будущего объединения результатам осуществленной сделки. Согласно международной статистике, 61% всех сделок слияний в банковской сфере заканчивается неудачей, только 23% можно признать удачными, а в остальных результаты определить не удается.

Происходящие процессы слияний и присоединений в банковском секторе РФ имеют ряд последствий. К положительным можно отнести:

• создание на новом уровне многопрофильных финансовых, банковских и инвестиционных групп и холдингов, расширение деятельности самых крупных из них на страны СНГ;

• диверсификация розницы, корпоративного и инвестиционного обслуживания в рамках банковской группы;

• возрастание роли иностранного банковского капитала как стимулирующего фактор для консолидации российских банков;

• постепенное сближение финансовой и производственной составляющей ФПГ. Банки стали теснее работать с предприятиями, осваивать новые операции, необходимые для сопровождения бизнеса своих партнеров.

Среди негативных последствий процессов банковских слияний и поглощений можно выделить:

Сатьи по теме:

Инструменты антикризисного управления в банковском секторе
1) Инструменты государственного антикризисного управления. В условиях банковского кризиса основные действующие лица – государство, вкладчики, кредиторы и владельцы банков – пытаются переложить друг на друга бремя расходов по спасению банковской системы. Тем не менее в силу особого значения банко ...

Понятие внебиржевого рынка ценных бумаг
С момента своего появления в США банки действовали преимущественно как дилеры по покупке и продаже акций и облигаций, а инвесторы буквально покупали или продавали ценные бумаги в банках «через прилавок» (over the counter), т.е. образовался внебиржевой рынок ценных бумаг. С тех пор метод проведения ...

Региональные аспекты развития банковского сектора
Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых городов и областей. Вся остальная страна обходится минимальным набором простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то о ...