Сравнительная характеристика банковской системы РФ с банковскими системами зарубежных стран

Основные цели, функции и операции ЦБ РФ. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. определяет три основные цели его деятельности:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 Закона, а именно, ЦБ РФ:

1. во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную и денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных задач Банка России;

10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

12. принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса РФ;

13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

14. публикует соответствующие материалы и статистические данные;

15. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Как видно из приведенного перечня, функции ЦБ РФ в основном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран. Из определения, которое дано Законом о Банке России первой функции ЦБР, следует, во-первых, что денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится ЦБР во взаимодействии с Правительством, поэтому ее цели определяются задачами общей экономической политики государства.

Во-вторых, Закон определил, что денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля, его внутренней и внешней стабильности, т.е. низких темпов инфляции и стабильного валютного курса.

Воздействие Банка России на денежную массу осуществляется путем регулирования ликвидности банковской системы и контроля за ростом денежной базы. Для этого применяются различные инструменты и методы денежно-кредитной политики. К основным из них по Закону о Банке России (ст. 35) относятся следующие:

1. процентные ставки по операциям ЦБР (минимальные ставки, по которым ЦБР осуществляет свои операции);

2. нормативы обязательных резервов, деноминируемых в ЦБР (резервные требования);

3. операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами и облигациями ЦБР, а также краткосрочные операции типа репо с ценными бумагами;

4. рефинансирование, т.е. кредитование коммерческих банков;

5. валютная интервенция с целью воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на кредитование коммерческих банков, проведение банками отдельных операций;

8. выпуск от своего имени облигаций (ОБР), размещаемых обращаемых только среди кредитных организаций.

Важным инструментом денежно-кредитной политики является изменение процентных ставок по операциям Банка России.

Ставка рефинансирования играет ключевую роль в системе процентных ставок Банка России. Изменение ставки играет роль сигнала, давая участникам рынка информацию об оценке Банком России уровня инфляции и перспектив ее развития. Кроме ставки рефинансирования ЦБР устанавливает ставки по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт», ломбардным кредитам, а также депозитным операциям.

Сатьи по теме:

Страхование подвижного состава
Автострахование - один из самых популярных и востребованных видов страхования в настоящее время, утверждают эксперты рынка страхования. Сегодня каждый банк, выдавая автокредит на крупную сумму, в обязательном порядке требует от клиента застраховать покупаемый автомобиль. Автострахование включает ...

Организация системы бюджетного управления на предприятии
Организация системы бюджетного управления на предприятии совместно с банком, позволяет более полно удовлетворять финансовые потребности предприятия, и как следствие повышать эффективность финансово-хозяйственной деятельности клиентов банка. Бюджетное управление - это процесс управления ресурсами ...

Расчет весовых коэффициентов
Доля стоимости i-ых Акций в суммарной стоимости всех Акций (далее – Удельный вес) рассчитывается по следующей формуле (4): Обозначения: Wghti – Удельный вес i-ых Акций; Pi – цена i-ой Акции; Qi – общее количество i-тых Акций; Сi – коэффициент, ограничивающий долю капитализации i-ой акции (в ...