Перспективы развития ипотечного кредитования в России

ВТБ 24 рассматривает возможность рефинансирования собственных и приобретенных ипотечных кредитов, полученных для покупки квартир на вторичном рынке жилья, квартир в новостройках (при наличии оформленного на них права собственности) и нецелевых кредитов под залог собственной квартиры. Срок новой ссуды при рефинансировании ипотеки составляет от 5 до 50 лет (ставка от 15), а нецелевых кредитов - до 20 лет (ставка от 18). Максимальный размер кредита равен 70 стоимости залога, единовременная комиссия - 24 000 руб. Процентная ставка по нецелевому ипотечному кредиту зависит от формы подтверждения дохода и увеличена: на 1 для заемщиков, доход которых подтвержден справкой по форме банка, на 1,95 для частных предпринимателей. Существует мораторий на досрочное погашение - 3 месяца [20, c.28].

Если кратко говорить об остальных, то в Сбербанке осуществляется перевод валютных кредитов в рублевые по желанию клиентов, при этом комиссия за конвертацию не взимается. Также банк предоставляет отсрочки и рассрочки на срок от полугода до года гражданам, потерявшим доход. УРАЛСИБ в случае возникновения сложностей с погашением может снизить сумму ежемесячного платежа, перевести валютные займы в рублевые, сменить заемщиков по кредиту и помочь в реализации залога. Альфа-Банк рефинансирует как свои, так и чужие ипотечные кредиты. Новый заем выдается на срок от 5 до 15 лет, ставки зависят от срока и равны 15,4-18,5 в долларах и 21,6-24,3 в рублях. Минимальная сумма кредита равна 500 тыс. руб., или 20 тыс. долл., а максимальная - 12 млн. руб., или 500 тыс. долл. [20, с.28]

Несмотря на множество программ, сформированных банками, заемщику они могут и не помочь. В условиях резкого роста курса доллара и евро переход на рубли, безусловно, был выгоден. Однако сегодня курс рубля стабилизировался, а предпосылки для дальнейшего роста валюты отсутствуют. В итоге выгодное предложение на практике оказывается не таким уж и выгодным. Смена валюты чревата многократно возросшими ежемесячными платежами, ведь новые рублевые кредиты банки выдают по ставкам, значительно превышающим ставки годичной давности (на 5-10), да и сама процедура конвертации довольно затратная. И это не говоря о дополнительных расходах, которые могут достигать 3-4 от суммы кредита. Поскольку большинство программ предусматривает заключение нового договора, заемщику придется опять платить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, оценку недвижимости, регистрацию сделки и т.д. Кроме того, для рефинансирования кредита нужно заново собирать все документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. А такая процедура может затянуться надолго. И к тому моменту курс доллара может упасть, и реструктуризация уже может оказаться не нужна.

В результате прежде чем принять решение о переводе кредита из валюты иностранной в отечественную, стоит тщательно все просчитать. Учесть нужно вид и срок кредита, курс валюты к рублю в момент получения ссуды и сегодняшний курс, процентные ставки по действующему и будущему займу. И самое главное - посчитать разницу между ежемесячными платежами по старому и новому кредитам, а также - сколько составляет ежемесячный платеж в процентах от ежемесячного дохода.

Сатьи по теме:

Принципы построения лизинговых отношений
На протяжении длительного периода времени экономическая сущность лизинга остается спорной. Содержание и роль его теории и практики трактуется по-разному, а зачастую и противоречиво. Одни рассматривают лизинг как своеобразный способ кредитования предпринимательской деятельности, другие полностью о ...

Налогообложение факторинговых операций
В связи с ростом конкуренции на товарных рынках и рынках услуг многие поставщики вынуждены предоставлять отсрочку или рассрочку платежа своим клиентам, выступая тем самым в качестве кредитора и принимая на себя кредитные, валютные и процентные риски. Это приводит к отвлечению оборотных средств пос ...

Использование рейтинговых методик для анализа банковской деятельности
В связи с возрастающей ролью банковской системы в обслуживании экономических субъектов, расширением внешнеэкономических и внутриэкономических связей, продолжающимся процессом становления и ликвидации отдельных коммерческих банков увеличивается роль и значение анализа финансового состояния банка. М ...