Перспективы развития ипотечного кредитования в России

ВТБ 24 рассматривает возможность рефинансирования собственных и приобретенных ипотечных кредитов, полученных для покупки квартир на вторичном рынке жилья, квартир в новостройках (при наличии оформленного на них права собственности) и нецелевых кредитов под залог собственной квартиры. Срок новой ссуды при рефинансировании ипотеки составляет от 5 до 50 лет (ставка от 15), а нецелевых кредитов - до 20 лет (ставка от 18). Максимальный размер кредита равен 70 стоимости залога, единовременная комиссия - 24 000 руб. Процентная ставка по нецелевому ипотечному кредиту зависит от формы подтверждения дохода и увеличена: на 1 для заемщиков, доход которых подтвержден справкой по форме банка, на 1,95 для частных предпринимателей. Существует мораторий на досрочное погашение - 3 месяца [20, c.28].

Если кратко говорить об остальных, то в Сбербанке осуществляется перевод валютных кредитов в рублевые по желанию клиентов, при этом комиссия за конвертацию не взимается. Также банк предоставляет отсрочки и рассрочки на срок от полугода до года гражданам, потерявшим доход. УРАЛСИБ в случае возникновения сложностей с погашением может снизить сумму ежемесячного платежа, перевести валютные займы в рублевые, сменить заемщиков по кредиту и помочь в реализации залога. Альфа-Банк рефинансирует как свои, так и чужие ипотечные кредиты. Новый заем выдается на срок от 5 до 15 лет, ставки зависят от срока и равны 15,4-18,5 в долларах и 21,6-24,3 в рублях. Минимальная сумма кредита равна 500 тыс. руб., или 20 тыс. долл., а максимальная - 12 млн. руб., или 500 тыс. долл. [20, с.28]

Несмотря на множество программ, сформированных банками, заемщику они могут и не помочь. В условиях резкого роста курса доллара и евро переход на рубли, безусловно, был выгоден. Однако сегодня курс рубля стабилизировался, а предпосылки для дальнейшего роста валюты отсутствуют. В итоге выгодное предложение на практике оказывается не таким уж и выгодным. Смена валюты чревата многократно возросшими ежемесячными платежами, ведь новые рублевые кредиты банки выдают по ставкам, значительно превышающим ставки годичной давности (на 5-10), да и сама процедура конвертации довольно затратная. И это не говоря о дополнительных расходах, которые могут достигать 3-4 от суммы кредита. Поскольку большинство программ предусматривает заключение нового договора, заемщику придется опять платить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, оценку недвижимости, регистрацию сделки и т.д. Кроме того, для рефинансирования кредита нужно заново собирать все документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. А такая процедура может затянуться надолго. И к тому моменту курс доллара может упасть, и реструктуризация уже может оказаться не нужна.

В результате прежде чем принять решение о переводе кредита из валюты иностранной в отечественную, стоит тщательно все просчитать. Учесть нужно вид и срок кредита, курс валюты к рублю в момент получения ссуды и сегодняшний курс, процентные ставки по действующему и будущему займу. И самое главное - посчитать разницу между ежемесячными платежами по старому и новому кредитам, а также - сколько составляет ежемесячный платеж в процентах от ежемесячного дохода.

Сатьи по теме:

Регулирование взаимоотношений брокерских контор и их клиентов
Взаимоотношения клиентов и брокерских фирм складываются на основе заключаемых ими договоров и соглашений. Таких соглашений может быть несколько. Во-первых, это договор на брокерское обслуживание, который заключается обычно с постоянным клиентом на определенный срок. Во-вторых, договор на информаци ...

Практические расчеты определения платежеспособности физических лиц
Платежеспособность Заемщика – предпринимателя может быть рассчитана двумя способами на основании данных налоговой декларации за последние шесть месяцев на основании книги доходов и расходов, также за последние шесть месяцев. На примере предпринимателя Ивановой Н.Н. проведем расчеты исходя из нало ...

Влияние уровня внешней задолженности коммерческих банков на устойчивость банковского сектора России
Привлечение внешнего финансирования позволяет экономическим агентам увеличивать объем средств и снижать стоимость заимствования, что стимулирует инвестиции, потребление и рост ВВП. Тем не менее, опыт недавних кризисов (азиатский кризис 1997 г., кризис в странах Латинской Америки в 2002 гг.) свидет ...