Заключение

Срок ипотечного кредита чаще всего составляет от 3 до 30 лет. Наиболее популярные сроки – 10, 15 и 20 лет. Как правило, ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика. Но существуют ипотечные программы, продлевающие срок кредитования на пенсионный период, максимально до 70 лет заемщика на момент погашения кредита. Для заемщика срок кредита определяется размером кредита и возможностью его погашения. Естественно, что чем меньше срок ипотечного кредита, тем меньше величина переплаты за приобретаемое жилье. При выборе размера и срока кредита заемщик исходит из своих потребностей в жилье и цены этого жилья. Первоначально размер ипотечного кредита определяется банком как процент от стоимости приобретаемого жилья. Но фактический размер кредита, который получит заемщик, зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, доходов заемщика, его возраста, оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Ставка по кредиту – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. На сегодня кредитные ставки имеют достаточно высокий уровень, приводящий к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную цену жилья и даже более.

Обычно банки утверждают процентную ставку в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как она зависит от объекта кредитования – квартира или дом - это одна ставка по кредиту, а если объект кредитования иной - иная ставка по кредиту. Также ставка зависит от рынка недвижимости – первичный или вторичный, так как по строящемуся жилью ставка выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ставку на период строительства и понижение ставки после сдачи дома. Процентная ставка по кредиту зависит также от срока - чем длиннее срок ипотечного кредита, как правило, выше ставка по кредиту.

Важным моментом при получении ипотечного кредита является выбор валюты кредита. Она может быть как национальной, так и иностранной. В России ипотечный кредит можно взять в рублях, долларах США или в евро. По статистике большинство кредитов берется в национальной валюте. Если доход заемщика привязан к доллару США, то однозначно выгоднее брать ипотечный кредит именно в этой валюте. Если заемщик получает доход в рублях, то при кредитовании в национальной валюте он получает стабильность, а при кредитовании в иностранной валюте – возможность уменьшить стоимость кредита за счет разницы курсов валют. Правда, на сегодняшний день в связи с возросшим курсом доллара США, трудно найти возможность выиграть на разнице курсов валют.

Нынешнюю обстановку на российском ипотечном рынке действительно легкой не назовешь. В условиях финансового кризиса активизировались сразу несколько проблем. Граждане не торопятся покупать жилье в надежде снижения цен на недвижимость. При этом очень значительно снизились кредитные средства, которые поступали на рынок из банковской системы. Банки повысили процентные ставки и стали более жестко подходить к отбору заемщиков. За первый квартал 2009 года ипотечных кредитов было выдано всего на 27-30 млрд. руб. по сравнению со 150 млрд. руб. годом ранее. Сокращение объема выдачи в 5 раз свидетельствует о приостановке программ выдачи ипотечных кредитов большей частью кредиторов.

Сатьи по теме:

Финансовый результат коммерческого банка и основные факторы, влияющие на его показатели
Финансовое состояние является интегрированным показателем деятельности организаций и позволяет выявить потенциал развития финансового сектора экономики, а также источники кризисных тенденций[1]. Банк - это отдельная хозяйственная структура. И как всякое предприятие свими доходами он не только дол ...

Индивидуальное и коллективное добровольное страхование от несчастных случаев
Главной целью добровольного страхования от несчастных случаев является возмещение убытков, нанесенных жизни и здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, который не может быть возмещен по обязательным видам личного страхования от несчастных случаев. Страхователями могут быть как юридич ...

Оценка АКБ «Банк Хакасии» как субъекта рынка кредитных услуг
АКБ «Банк Хакасии» осуществляет кредитно-расчетное обслуживание основной, инвестиционной деятельности предприятий, организаций, физических, в установленном порядке по доверенности на основании Лицензии ЦБ РФ. Органы управления - Собрание акционеров, Совет директоров, Правление. Структура управлен ...