Тенденции развития системы кредитования в России

Развитие банковского сектора в настоящее время происходит на фоне позитивных изменений макроэкономической ситуации в стране, обусловленных в том числе благоприятными условиями для осуществления внешнеэкономической деятельности. Достигаются рост производства товаров и услуг, увеличение реальных доходов населения, повышение инвестиционной активности, обеспечивается стабильная ситуация на финансовых рынках.

Наметились позитивные сдвиги в бюджетной сфере, которые проявились в увеличении налоговых поступлений в бюджеты и превышении доходов федерального бюджета над его расходами. Улучшение состояния государственных финансов позволило не прибегать к широким заимствованиям на внутреннем рынке.

Главный недостаток банковской системы России заключается в том, что она не выполняет своих прямых функций по предоставлению необходимых денежных ресурсов реальному сектору экономики.

Данная система по замыслу реформаторов должна была стать и стала основным средством проведения приватизации государственной собственности. Только с помощью такого всеобъемлющего инструментария, как денежный капитал можно было за короткий срок в десять лет перевести национальное богатство великой державы в руки сотни олигархов [7, с. 54].

Проблема взаимосвязи банковской системы и реального сектора экономики на сегодняшний день является наиболее актуальной и весьма болезненной. Определенная обособленность банковской деятельности от реальной экономики была одной из предпосылок финансового кризиса 1998г.

Коренное изменение характера связи банков с реальным сектором должно стать важнейшим условием не только оздоровления российской экономики, но и укрепления самой банковской системы. И речь в данном случае идет не только о наращивании объемных показателей, но, прежде всего, о рациональном выборе банками конкретных партнеров, финансируемых проектов и о профессиональной работе в них.

Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности, могут быть разделены на внешние по отношению к банковскому сектору и внутренние.

К числу внешних факторов относятся: невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недокапитализация, недостаточная достоверность отчетности многих отечественных предприятий и слабая прозрачность большинства из них, низкий уровень монетизации экономики, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, обеспеченных залогом, несовершенство судебной системы, недостаточное правовое обеспечение возможностей банковского надзора, уровень странового рейтинга России.

К числу внутренних факторов можно отнести низкое качество управления во многих кредитных организациях, включая недостаточную эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, непрозрачную структуру собственности, недостаточное развитие современных банковских технологий.

Развитие банковской деятельности ограничивают главным образом высокие риски.

Кредитный риск. Высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики препятствует наращиванию кредитной активности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковского сектора составляет около 34%, а отношение этих кредитов к ВВП - примерно 12%. По оценке самих банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность [12, с. 196].

Отмечается значительная концентрация кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков. Доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора составляет около 30%.

Риск ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Долгосрочные обязательства (со сроком исполнения свыше 1 года) по состоянию на 1 июля 2007 г. составляли только около 7% совокупных обязательств банков [15, с.45].

На протяжении всего послекризисного периода сохраняется значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срокам, что непосредственно влияет на уровень ликвидности банковского сектора.

В целях снижения данного риска необходимо повышение качества управления ликвидностью, включая развитие новых финансовых инструментов.

В связи с высоким уровнем рисков банковской деятельности Правительством Российской Федерации и Банком России будут реализованы меры по капитализации банковского сектора, и прежде всего по улучшению качества и достаточности капитала.

Сатьи по теме:

Простейшая модель оптимизации портфеля
инвестиция цена Допустим, что у нас имеется две возможности инвестирования. Первая — в безрисковый актив с доходностью . Это означает, что, инвестируя в этот актив, вне зависимости от случая мы всегда будем иметь прибыль, равную . Вторая возможность инвестирования представляется некоторой акцией ...

Необходимость создания Банка Развития Казахстана
Мировой опыт показывает, что роль государства в развитии экономики не ограничивается только выработкой политики, поддержанием макроэкономической стабильности и регулированием деятельности хозяйствующих субъектов. Оно также должно брать на себя стратегические и координационные функции в экономическ ...

Методы расчета тарифов имущественного страхования
Страховой тариф (тарифная ставка) – ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия. Исходя из тарифных ставок, исчисляют страховые взносы, уплачиваемые страхователями. Страховой взнос представляет собой произведение ...