Разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа

Документами, удостоверяющих передачу суммы займа, являются расписка заемщика и платёжное поручение. Расписка заемщика признается письменным доказательством, подтверждающим заключение договора займа и удостоверяющим передачу заимодавцем денежной суммы. По договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа - это реальный, то есть считается заключенным с момента фактической передачи денег заемщику (ч. 1 ст. 807 ГК РФ [3]) (Приложение А).

Также в законе прямо предусмотрено, что письменная форма договора займа должна быть соблюдена в двух случаях. При заключении договора физическими лицами, если сумма займа превышает 10 МРОТ (100 рублей согласно ст. 5 ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» [6]), то есть 1 000 рублей. Если заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ [3]). Кроме того, законом закреплено, что существенным условием договора займа выступает только его предмет: денежная сумма или другие вещи, определенные родовыми признаками. Исходя из смысла закона, возмездность (то есть начисление процентов) и срок возврата суммы займа - факультативные условия, они могут быть установлены заимодавцем в одностороннем порядке в виде письменного требования уплаты процентов и возврата основной суммы долга в оговоренный срок. Если в договоре прямо прописано, что он беспроцентный, то требование ограничивается лишь возвратом основной суммы долга и установлением срока для его исполнения (в законе сказано о 30 днях с момента предъявления требования - ч. 1 ст. 810 ГК РФ [3]). Таким образом, соглашение сторон для целей его судебного признания договором займа, заключенным в простой письменной форме (Приложение А). Поэтому, что расписка заемщика, подтверждающим договор займа и его условия, удостоверяющим передачу заимодавцем заемщику денежной суммы, может быть единственным письменным доказательством факта передачи денег и заключения договора. Это весьма существенно, поскольку в ст. 60 ГПК РФ [3] и в ч. 2 ст. 812 ГК РФ [3] подчеркнуто, что доказывание факта заключения договора займа на сумму свыше 1 000 руб. может осуществляться только посредством представления письменных доказательств: договора займа, расписок или других документов. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ [3]).

При расчётах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта, либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ [3]). Форма платежного поручения установлена приложением № 1 к «Положению о безналичных расчётах в РФ» [8] (Приложение Б).

Платежным поручением является распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежными поручениями могут производиться перечисления денежных средств в целях возврата либо размещения кредитов (займов, депозитов и уплаты процентов по ним), перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором. Относительно того, является ли платежное поручение доказательством заключения договора займа, существует две позиции судов. Первая: факт перечисления денежных средств по договору займа на основании платежного поручения может быть признан в качестве заключения между сторонами договора займа, но только в совокупности с другими доказательствами по делу. Вторая позиция: наличие платежного поручения не подтверждает факт заключения между сторонами договора займа, при отсутствии подписанного сторонами договора займа.

Сатьи по теме:

Анализ деятельности банков в 1998 году
Проблемы ухудшения финансового состояния банков связаны не только с ошибками в управлении банками. Сегодня главная проблема состоит в способности банков адаптироваться к новым макроэкономическим условиям функционирования. Адаптация к ведению своего хозяйства в условиях падения доходности на всех с ...

Стратегия совершенствования операций на основе пластиковых карт
Важное значение при развитии рынка банковских услуг придается маркетингу. Для развития рынка банковских услуг необходимо открывать маркетинговые отделы в банках, и они должны стать мозговыми центрами организации рынка банковских услуг. Маркетинговые отделы должны заниматься изучением рынка, провод ...

Оценка кредитоспособности заемщика с применением скоринговой модели
Первое направление - эффективная оценка кредитоспособности заемщика, т.е. прогноз банка, насколько потенциальный заемщик в будущем будет аккуратно и своевременно обслуживать долг. В зависимости от принятой в банке кредитной политики, оценка кредитоспособности заемщика может проводиться особенно т ...