Законодательные основы кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций

Правовые основы микрофинансовой деятельности, а также деятельности кредитных кооперативов определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации и соответствующими законами.

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

«Кредитный кооператив - некоммерческая организация. Поэтому он не платит большую часть налогов. Общие принципы работы у всех видов кредитных кооперативов одинаковые. Главной целью их является обеспечение своих членов финансовыми ресурсами, которые могут быть использованы для разных нужд - покупок потребительских товаров, недвижимости, вложения в бизнес. По нынешнему законодательству деятельность кредитных кооперативов не подлежат лицензированию, и потому они могут выдавать не кредиты, а займы (ссуды), что разрешено Гражданским Кодексом любому физическому и юридическому лицу»[1].

Таким образом, кредитные кооперативы можно считать достаточно стабильным субъектом финансового рынка. Причина этого кроется в том, что деятельность кредитных кооперативов ограничена законом – кооперативы привлекают сбережения своих членов исключительно для предоставления займов только своим же членам. Основой финансовой устойчивости кредитного кооператива является соблюдение баланса между привлечёнными средствами и предоставленными займами. Перекос как в одну, так и в другую сторону может послужить причиной финансового краха кооператива.

Правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», в котором определены правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов. Действие данного закона не распространяется на сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и их объединения.

3. Федеральный закон № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. «О кредитных потребительских кооперативах граждан». Предметом регулирования данного закона являются отношения, возникающие в процессе создания, деятельности, реорганизации и ликвидации кредитных потребительских кооперативов граждан. Он закрепляет принципы, ограничения и особенности деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, права и обязанности членов кредитных потребительских кооперативов граждан, предусматривает меры по защите интересов членов кредитных потребительских кооперативов граждан, регулирует взаимодействие кредитных потребительских кооперативов граждан и органов государственной власти.

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 29 августа 2011 г. №717 г. Москва «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации».

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Микрофинансирование физических лиц проводится при предоставлении самой полной информации о выплатах и их сроках. То есть каждый человек должен получить полную информацию о суммах выплат и сроках до подписания соответствующего договора. Кроме того, согласно закону на преждевременное погашение долга не налагается штраф.

Микрофинансирование физических лиц оставляется на усмотрение каждой конкретной организации. То есть после рассмотрения заявки на предоставление финансовых средств, компания может отказать в предоставлении средств без объяснения причины.

Закон о микрофинансировании был принят 23 июня 2010. Этот закон упорядочил деятельность организация по предоставлению кратковременных кредитов без залога и поручительства.

В соответствии с «Информационным письмом ВАС РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» нерегулярная деятельность по временному представлению финансовых средств организации даже на условии возврата с процентами не требует лицензирования. Много хуже обстояло дело с регулярными займами.

Сатьи по теме:

Понятие и показатели кредитоспособности
В советской экономической литературе практически отсутствовало понятие "кредитоспособность". Такое положение объяснялось ограничением использования товарно-денежных отношений в течение длительного времени, а так же тем, что для кредитных отношений, которые преимущественно развивались в ф ...

Формы и виды кредита
Форма кредита — это внешнее конкретное проявление кредитных отношений. Классификацию форм кредита проводят по нескольким базовым признакам: ü по характеру ссужаемой стоимости (товарный кредит, денежный, смешанный); ü по виду кредитора и заемщика; ü иным признакам. В зависимости ...

SWOT анализ
В 1963 году в Гарварде на конференции по проблемам бизнес политики профессор К. Андриус впервые публично озвучил акроним SWOT. Strengths Weaknesses Opportunities Theatres C 60-х годов и по сей день SWOT анализ широко применяется в процессе стратеги-ческого планирования. С появл ...