Проблема мошенничества с использованием пластиковых карт Сберегательного банка России

Преступления в сфере банковского «пластика» – самые изворотливые, именно здесь в полной мере может развернуться мошенническая фантазия. Год за годом совершенствуются методики похищения денег из банкоматов. Что бы сократить уровень мошенничества, я предлагаю, для начала, провести четыре мероприятия. В целом, они не требуют значительных затрат времени и денег, но эффект от них будет значительным.

Таблица 3.2

Динамика мошенничества с банковскими картами Сбербанка России за период 2008-2010 гг. (млн. руб.)

Во-первых, необходимо внести поправки в 187 статью УК РФ, согласно которым, следует прописать ответственность за незаконное использование ПИН-кодов. И установить ответственность за пластиковые мошенничества на ровне с ответственностью за изготовление и использование фальшивых денег: увеличить срок лишения свободы в зависимости от наличия предварительного сговора в преступных группировках. А также вместо действующей формулировки диспозиции статьи 187 УК РФ «изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами» необходимо использование формулировки «изготовление или сбыт поддельных платежных карт и платежных документов или использование их как инструмента безналичных расчетов» как это описано в предыдущем параграфе.

Во-вторых, надежной защитой является установка видеокамер над банкоматами. Но, к сожалению, камеры у нас есть еще не везде. В силу своей стоимости. Сама камера не дорога – в среднем ее стоимость составляет 1 500 рублей, но если считать установку, записывающее устройство, детекторы движения и т.д., то стоимость одной, целиком оборудованной камеры, составит примерно 20 – 25 тысяч рублей. А это уже получается значительная сумма. Но если предположить, что ежегодно со счетов граждан пропадают значительные суммы средств, и в основном это происходит из-за невозможности проследить всех действий происходящих около банкоматов. То это, на мой взгляд, будет оправданная «жертва». И окупится она в течении ближайших пару лет, за счет снижения уровня мошенничества.

В-третьих, усовершенствование самой банковской карты. Эта программа является более дорогостоящей и требует определенного количества времени, но результат, на мой взгляд, будет оправдан. На данный момент идет программа усовершенствования банкоматов. Одним из самых доступных методов борьбы со считывающими устройствами в банкоматах является установка программы управления моторизированным кардридером. Схема проста: на банкомат устанавливается дополнительная программа, которая управляет двигателем, втягивающим карту в банкомат. Когда клиент вставляет карту в устройство, она протягивается хаотичными рывками – как бы дрожит. Это не позволяет устройству мошенников прочитать данные с магнитной полосы. Появилась эта система значительно недавно, стоит недорого, а чаще всего устанавливается производителями банкоматов бесплатно. Но в силу прошлого опыта мы знаем, что чем сложнее система, тем более изощренные способы придумывают мошенники, что бы ее взломать. Поэтому, дальнейшая борьба и максимальное искоренение преступлений против сохранности банкоматов и пластиковых карт – это даже не проблема производителей банкоматов, хотя роль их нововведений в сфере безопасности трудно переоценить. Скорее здесь должна активизироваться работа банка по замене стандартных магнитных карт на чиповые. Подделать чиповые карты гораздо сложнее, дороже и такие подделки трудно вывести на массовый уровень. Но пока что проблема заключается в том, что далеко не все страны готовы принимать чип-карты. Кроме того, переход на чип-карты для банков связан с внушительными дополнительными затратами на модернизацию программного обеспечения, сертификацию платежных систем и т.д. отразиться это и на цене, которую платит клиент: если магнитная карта обходится ему примерно в один доллар, то цена чиповой для потребителя может составить три-пять долларов. Но, на мой взгляд, любому клиенту будет проще заплатить за карту пусть даже в 5 раз больше, но тем самым «застраховать» себя от возможности мошенничества.

Сатьи по теме:

Анализ динамики и структуры ипотечных кредитов
Значительный объем ликвидности МДМ Банка позволяет в случае восстановления спроса на кредитные ресурсы значительно укрепить рыночные позиции при одновременном сохранении консервативного подхода к управлению ликвидностью и кредитным риском. Основной причиной изменения величины и структуры кредитно ...

Особенности и перспективы развития
Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов российских банков. В ходе развития пластиковых карт были созданы разные виды, различающиеся назначением и техническими характеристиками. Вместе с тем, функциональность пластиковых карт в полном объеме до си ...

Факторы, определяющие процент кредита
Кредитный процент – плата, которую получает кредитор от заемщика за пользование последним одолженных деньгами. Ставка (или норма) процента – это относительный показатель цены банковского кредита, который отражает отношение суммы уплаченных процентов к величине займа. Коммерческие банки как независ ...