Проблема мошенничества с использованием пластиковых карт Сберегательного банка России

В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств.

Вначале это были одиночки, теперь за аферы взялись организованные преступные группы численностью до 50 человек, вооруженные самой современной техникой. Их члены имеют надежные документы прикрытия и пользуются консультациями высококвалифицированных специалистов.

Согласно данным, подготовленным Ассоциацией российских членов Europay (АРЧЕ), потерь платежных систем от мошеннических действий в 2010 году стало на 41% больше, чем в 2009 году и на 83% больше чем 2008 году. В 2010 году банкоматные потери без учета физического ограбления банкоматов, а также потерь от мошеннических действий с картами российских банков за границей и картами иностранных кредитных организаций в российских банкоматах, составили 1,396 млрд. руб., а годом ранее - лишь 988 млн. руб (рис. 3.1). [48, с. 120]

Действительно, последнее время в средствах массовой информации все чаще появляются сообщения о хищениях с помощью поддельных пластиковых карточек. Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами (в том числе с банковскими картами Сбербанка) являются следующие: [48, с. 120]

1._Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код.

Рис. 3.1 Потери от мошенничества по банковским картам согласно данным платежных систем за 2008-2010 гг. (млн. руб.)

2._Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях. За 1 квартал 2012 года Сбербанк зафиксировал уже 240 случаев скимминга, тогда как за весь прошлый год было зафиксировано 500 подобных случаев. Сейчас в неделю специалисты Сбербанка снимают с банкоматов в среднем два-три, а иногда и три-четыре комплекта незаконно установленного оборудования.

3._Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или, что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

4._Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

5._Фишинг (от англ. Phishing). В вольном переводе "закидывание удочки". Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Подробней о методе было написано в одной из предыдущих статей.

Сатьи по теме:

Хеджирование как инструмент регулирования валютных рисков
В настоящее время для страхования валютных рисков компании (банки) используют компенсирующие риск позиции, т.е. применяют инструменты хеджирования. Инструментами хеджирования являются форварды, фьючерсы, опционы и свопы. Форвардная валютная сделка - продажа или покупка определенной суммы валюты с ...

Принципы формирования базы расчета индекса ММВБ
База расчета Индекса ММВБ включает 30 акций (обыкновенных и/или привилегированных) и подлежит пересмотру один раз в полгода. Включение акций в базу расчета индекса на очередной период осуществляется с соблюдением требований, предусмотренных в настоящем разделе Правил. Утверждение базы расчета инд ...

Имущественное страхование
Объектами имущественного страхования являются материальные ценности (основные и оборотные фонды предприятий, учреждений и организаций), домашнее имущество граждан. Имущественное страхование осуществляется на случай пожаров, аварий, хищений, порчи и др. Для выполнения своих функций имущественного ...