Для этого метода деловой риск связан с прерывностью процесса кругооборота оборотных средств, возможностью не завершить этот кругооборот эффективно. Поэтому он учитывает следующие основные факторы делового риска:
· надежность поставщиков;
· диверсифицированность поставщиков;
· сезонность поставок;
· длительность хранения сырья и материалов (являются ли они скоропортящимися);
· наличие складских помещений и необходимость в них;
· порядок приобретения сырья и материалов;
· экологические факторы;
· мода на сырье и материалы;
· уровень цен (доступность для заемщика, опасность повышения) на приобретаемые ценности и их транспортировку;
· соответствие транспортировки характеру груза;
· ввод ограничений на вывоз и ввоз импортного сырья и материалов.
Оценка делового риска коммерческим банком может формализоваться и проводиться по системе скоринга, когда каждый фактор делового риска оценивается в баллах (табл. 1).
Таблица 1 - Критерии делового риска (бальная оценка)
Критерии делового риска |
Баллы |
I. Количество поставщиков: | |
более трех |
10 |
два |
5 |
один |
1 |
II. Надежность поставщиков: | |
все поставщики имеют отличную репутацию |
5 |
большая часть поставщиков надежны как деловые партнеры |
3 |
основная часть поставщиков ненадежны |
0 |
III. Транспортировка груза: | |
в пределах города, имеется страховой полис, вид транспортировки соответствует товару |
10 |
поставщик отдален от покупателя, имеется страховой полис, транспортировка соответствует товару |
8 |
поставщик отдален от покупателя, транспортировка может привести к утрате части товара и снижению его качества, имеется страховой полис |
6 |
поставщик в пределах города, транспортировка не соответствует грузу, страховой полис отсутствует и т. д. |
4 |
IV. Складирование товара: | |
заемщик имеет собственные складские помещения удовлетворительного качества или складские помещения не требуются |
5 |
складские помещения арендуются |
3 |
складские помещения требуются, но отсутствуют на момент оценки делового риска |
0 |
Аналогичная модель оценки делового риска применяется и на основе других критериев. Баллы проставляются по каждому критерию и суммируются. Чем больше сумма баллов, тем меньше риск и больше вероятность завершения сделки с прогнозируемым эффектом, что позволит заемщику в срок погасить свои долговые обязательства.
Деловой риск связан также с недостатками законодательной основы для совершения и завершения кредитуемой сделки, а также со спецификой отрасли заемщика.[3]
Банки развитых капиталистических стран применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитоспособности клиентов. Эта система дифференцирована в зависимости от характера заемщика (фирма, частное лицо, вид деятельности), а также может основываться как на сальдовых, так и оборотных показателях отчетности клиентов.
Сатьи по теме:
Система раскрытия информации
Особое значение имеет информационное обеспечение. Это связано с тем, что качество и потребительские свойства ценных бумаг очень важно проверить до момента покупки (и убедиться в том, что цена товара соответствует его ценности для потребителя). Поскольку проверка инвесторами потребительских качеств ...
Порядок расчета значений весовых коэффициентов
В целях обеспечения сбалансированности базы расчета Индекса ММВБ устанавливается ограничение на максимальное значение доли стоимости акций эмитента (далее – удельный вес капитализации эмитента) в суммарной стоимости акций эмитентов (далее – суммарная капитализация эмитентов), включенных в базу рас ...
Прогнозная оценка состояния рынка банковских карт
В основу проведения прогнозной оценки регионального рынка пластиковых карт положены следующие методические принципы:
1. Предполагается, что объем эмиссии и, как следствие этого, объем оборота ПК определяется в основном спросом, который рассматривается как лимитирующий фактор развития этого рынка. ...