Необходимость использования современных методов управления кредитным риском в банковской практике

Часто эффективность кредитных сделок, о которой мы можем судить по показателям рентабельности вложений, уровня проблемных кредитов в портфеле банка и другим критериям, зависит не столько от факторов внешней среды, сколько от совокупности методов, применяемых в процессе управления кредитным риском. Поскольку воздействия внешних факторов избежать практически невозможно, первоочередной задачей банка должна стать разработка системы методов управления адекватной потенциальному кредитному риску с учетом внутренних возможностей.

Характеризуя современные методы управления кредитным риском, необходимо раскрыть их направленность, содержание и организационную форму [8, с.26].

Направленность методов управления ориентирована на объект управления – кредитный риск во всех его проявлениях. Специфика приемов и способов воздействия на объект управления составляет содержание методов управления кредитным риском. Организационная форма определяет характер воздействия на рисковую ситуацию. Это может быть прямое (непосредственное) и косвенное (создание соответствующих условий) воздействие.

Применительно к управлению кредитным риском достаточно хорошо изучены такие методы регулирования риска, как диверсификация портфеля активов, анализ кредитоспособности заемщика, создание резервов для покрытия кредитного риска, анализ и поддержание оптимальной структуры кредитного портфеля, требование обеспеченности ссуд и их целевого использования.

Следует отметить, что перечисленные методы составляют содержание только двух общих методов управления: снижения и измерения кредитного риска. Более того, методы измерения и оценки кредитного риска, как правило, рассматриваются обособлено от всей системы методов управления. А методология предупреждения, избежания и удержания кредитного риска до сих пор не нашла должного отражения в работах ученых-экономистов.

Исследование причин возникновения кредитного риска показало, что административные и персональные причины его возникновения становятся все более важными.

Традиционно банки большое внимание уделяют конкретным инструментам хеджирования рисков, методам расчета лимитов и контроля за ними, новым подходам в надзоре со стороны регулирующих органов, разработке систем внутреннего контроля. Реже рассматриваются такие проблемы, как организация управления кредитным риском во взаимосвязи с управлением персоналом. Именно эта сфера кредитных отношений является объектом регулирования, которое осуществляется посредством методов предупреждения.

Предупреждение потерь как метод управления кредитным риском означает возможность уберечься от случайных событий с помощью конкретного набора превентивных действий. Мероприятия по предупреждению или профилактике кредитного риска ориентированы в первую очередь на работу с персоналом банка, а также направлены на развитие взаимоотношений между кредитными специалистами и клиентами банка. По форме организации эти действия относятся к методам косвенного воздействия, предполагающим создание благоприятных условий для деятельности сотрудников. Содержание методов предупреждения кредитного риска составляют следующие мероприятия:

– отбор и оценка высококвалифицированных специалистов (кредитных менеджеров, руководителей кредитных отделов);

– оптимизация трудовых процессов в части рассмотрения заявок, процедур оформления необходимых документов, принятия решений по кредиту;

– постоянное развитие персонала.

На стадии отбора сотрудников рекомендуется использовать анкетные данные, результаты психологических тестов. Эти мероприятия способны выявить ряд личных и профессиональных качеств, необходимых кредитному работнику для успешной деятельности, а именно: способность к контактам с людьми (общая коммуникабельность), умение вести переговоры (дипломатичность), решительность и умение рисковать, опыт работы в банковской сфере, профессиональный уровень претендента.

Сатьи по теме:

Виды и условия денежных переводов
На данный момент на территории России функционирует несколько известных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Рассмотрим 9 самых распространенных и популярных из них: ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) - американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке ...

Необходимость страхования от несчастных случаев
Объектом страховой защиты при страховании от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного лица, которые связаны с временным или постоянным снижением дохода или дополнительными потерями из-за смерти застрахованного вследствие несчастного случая. Несчастный случай — это внезап ...

Классификация фондовых операций
Операции с ценными бумагами (фондовые операции) — это действия с ценными бумагами или денежными средствами на фондовом рынке для достижения поставленных целей: • обеспечение финансовыми ресурсами деятельности субъекта операции — формирование и увеличение собственного капитала, привлечение заемног ...