Правовое регулирование кредитных отношений и банковской деятельности

Следующий вид правонарушений - получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, - наказывается лишь в том случае, если этим деянием причинен крупный ущерб. Закон при этом не дает определения крупного ущерба, представляя этот вопрос на усмотрение суда. Наказанием же служит штраф в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев; либо лишение свободы на срок от двух до пяти лет.

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, - наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев; либо лишением свободы на срок до двух лет.

Еще один вид правонарушений- собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений, - наказывается штрафом в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от одного до двух месяцев; либо лишением свободы на срок до двух лет. Информация составляет коммерческую или банковскую тайну в случае, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности (ст. 139 Гражданского кодекса Российской Федерации). Решение о наличии действительной или потенциальной коммерческой ценности информации, содержание и объем соответствующих сведений определяются предпринимателем самостоятельно, по своему усмотрению. Коммерческой тайной могут быть сведения о технологии производства, внедрении изобретений, планах развития и изменения производства, о деловых партнерах, контрактах и т.д. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб, - наказываются штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев; либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда.

Последняя из рассмотренных разновидностей правонарушений – изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. Совершение таких операций наказывается лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере от пятисот до семисот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от пяти до семи месяцев.

Нужно отметить, что законодательная база банковского кредитования нуждается в значительном расширении. В Государственной Думе уже в течение ряда лет находятся законопроекты о банкротстве, залоге, лизинге, страховании и многие другие. С целью созда­ния в стране благоприятного инвестиционного климата не­обходимы законы, стимулирующие приток капиталов (в том числе из банковской сферы) для финансирования приоритет­ных отраслей и предприятий, гарантирующие от экспроприа­ции и национализации и др.

В то же время, как было отмечено в послании Президента РФ Федеральному собранию, уже принятые и действующие законы еще далеки от совершенства. Они изобилуют отсылочными нормами, что создает обширное поле для подзакон­ного нормотворчества. Законы фактически перестают быть актами прямого действия. Значительное место занимает вне­сение не всегда необходимых изменении и дополнений в дей­ствующее законодательство.

По мнению Президента РФ, наведение порядка в законо­творчестве должно быть подкреплено жесткой дисциплиной ведомственного нормотворчества. Однако на деле еще сильна инерция прошлого — издание лишних нормативных ведом­ственных актов, которые либо повторяют нормы законов, ука­зов Президента и постановлений Правительства, либо проти­воречат им, извращают их суть. Не искоренена практика, ког­да ведомственными актами вводятся дополнительные обязан­ности граждан, и таким образом появляется основа для ве­домственного произвола. Необходимо, чтобы все инструктив­ные документы были доступны для исполнителей, и отвечать за это должны сами ведомства.

В то же время действительно необходимые документы час­то выходят в свет не сразу после принятия федерального нор­мативного акта, предусматривающего их издание, а спустя не­сколько месяцев. Ведомства обязаны готовить проекты инст­рукций и других документов еще до вступления в силу соот­ветствующего закона, поскольку не могут не знать о соответствующих законопроектах, их содержании, ориентировочных сроках принятия и вступления в силу.

Сатьи по теме:

Коммерческие и инвестиционные банки
Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные и б) штатные 1. Первые функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штат ...

Оценка эффективности привлечения заемного капитала для предприятия
Банковский кредит представляет в современных условиях один из наиболее дорогих видов привлекаемого заемного капитала, поэтому обеспечению условий эффективного его использования на предприятии должно уделяться первостепенное внимание. Критерием такой эффективности выступают следующие условия: - ур ...

Условия предоставления кредита
Потребительский кредит обычно выдается физическим лицам в короткие сроки без обеспечения или поручителей, поэтому представляет для банков более высокий риск, чем скажем, выдача автокредита, по которому залогом выступает приобретенный на заемные деньги автомобиль. В этой связи, прежде чем выдать кр ...