Развитие потребительского кредита

Кредитование потребительских нужд населения зародилось в первые годы советской власти и в первое время носило натуральный характер, что было связано с неустойчивостью денег. Кредитование осуществлялось рабочими кооперативами (рабкоопами). Рабочий кредит (так в то время назывался потребительский кредит) существовал в двух формах: мелколавочный и долгосрочный. В порядке предоставления мелколавочного кредита отпускались только продукты питания и предметы первой необходимости, приобретение которых не требовало больших затрат. Его срок не должен был превышать времени от одной зарплаты до другой (максимально – один месяц). Мелколавочный кредит открывался рабочему в размере, утвержденном завкомом профсоюза и администрацией предприятия в определенном процентном отношении к сумме зарплаты. При этом размер кредита не мог превышать 50% зарплаты.

Долгосрочный кредит предназначался для пайщиков рабкоопов. С его помощью удовлетворялись потребности в предметах широкого потребления и домашнего обихода, которые по условиям состояния зарплаты в тот период не могли быть приобретены за наличные. Размер долгосрочного кредита не превышал полуторамесячного заработка, а срок его погашения – шести месяцев.

Предприятия, на которых работали заемщики, гарантировали своевременность и полноту погашения кредита.

В 30-е годы появляются новые формы потребительского кредита. Широкое развитие государственных займов, размещавшихся по подписке среди населения, вызвало к жизни ссуды под залог облигаций указанных займов. Такие ссуды выдавались сберкассами на сумму не более 30% от стоимости облигаций и на срок не более 6 месяцев. За полученную ссуду владелец облигации уплачивал 0,5%, а при невозвращении ее в срок – 1% в месяц.

В 1935г. на новостройках для улучшения бытовых условий инженерно-технического персонала и квалифицированных рабочих было разрешено покупать в кредит мебель и другие предметы домашнего обихода. Госбанку поручалось кредитовать торгующие организации под товары, продаваемые с рассрочкой платежа.

В довоенный период кредитовалось и индивидуальное жилищное строительство, но в ограниченных размерах. Дальнейшее развитие кредитование индивидуального жилищного строительства в городах и селах получило после Великой Отечественной войны.

Острота жилищной проблемы была такова, что государство реализовало все имеющиеся возможности для ее решения, используя для этой цели и потребительский кредит. Началом нового этапа в развитии потребительского кредита можно считать конец 50-х начало 60-х годов. Этот этап характеризуется расширением сферы и быстрым ростом объемов потребительского кредита. Постановлением Совета Министров СССР от 12 августа 1959 года №915 «О продаже рабочим и служащим в кредит товаров длительного пользования» эта новая форма розничной торговли была разрешена во всех городах.

Размеры, сроки кредита и величина уплачиваемых процентов зависели от стоимости товара и заработной платы покупателя. При стоимости товара до 150 руб. рассрочка предоставлялась на 6 месяцев, за кредит уплачивался 1% годовых. Если стоимость товара выше 150 руб., срок кредита удлинялся до 12 месяцев. При этом за период с седьмого по девятый месяц уплачивалось 1,5% , с девятого по двенадцатый – 2%. По наиболее дорогостоящим товарам рассрочка удлинялась до 24 месяцев, а процентная ставка повышалась до 2,5%.

Сатьи по теме:

Типы платежных систем
Для того чтобы определиться с характерными моделями, используемыми в системах перевода средств, необходимо выделить основные отличия между ними, например, такие как: – оператор системы (центральный банк или частная организация); – механизм расчета (валовые или чистые расчеты); – кредитный механ ...

Правовая поддержка и менеджмент банка
В процессе многолетней деятельности «Правэкс-банк» выработал определенную идеологию правовой поддержки банковской деятельности, основные принципы которой заключаются в обеспечении системности при решении разнообразных правовых и экономических проблем, типизации хозяйственных отношений, обеспечении ...

Использование рейтинговых методик для анализа банковской деятельности
В связи с возрастающей ролью банковской системы в обслуживании экономических субъектов, расширением внешнеэкономических и внутриэкономических связей, продолжающимся процессом становления и ликвидации отдельных коммерческих банков увеличивается роль и значение анализа финансового состояния банка. М ...