Доля розничного кредитного портфеля в составе общей ссудной задолженно сти филиала на 1 января 2010 года составляет 44,8%, увеличение по сравнению с 01.01.2009 г. на 3,4%.
По состоянию на 01.01.09 г. в составе кредитного портфеля филиала числится 21 484 кредитных договора, что на 2 434 договора или 12,87% больше чем в на чале 2009 года. За 4 квартал кредитный портфель увеличился на 400 кредитных договоров (или на 1,9%).
За отчетный год прирост кредитного портфеля физических лиц составил 963271 тыс. руб. (или 25,7%), в т.ч. за 4 квартал 164 445 тыс. руб. или 3,6%, и дос тиг уровня 4 708 222 тыс. руб.
Просроченная задолженность за отчетный период увеличилась на 46 575 тыс. руб. или 77,3% (в т.ч. за 4 квартал на 20 441 тыс. руб. или 23,7%) и составила на 01.01.10 г. 106 804 тыс. руб., что составляет 41,4% в общей сумме просроченной задолженности Казанского Регионального Центра ОАО «АК БАРС» Банк.
Основное влияние на финансовый результат в части формирования резервов на возможные потери по ссудам (РВПС) физических лиц оказывают кредиты, сгруппированные в однородные портфели.
В течение 2009 года было дополнительно создано РВПС по однородным портфелям физических лиц в сумме 69 076 тыс. руб., в т.ч. за 4 квартал 34 434 тыс. руб., что обусловлено не только ростом, но и изменением в структуре про сроченной задолженности по срокам возникновения, а также формированием портфеля дефолтных ссуд со 100% резервированием в соответствии с измене ниями и дополнениями от 15.12.09 г. в Положение ОАО «АК БАРС» Банк № 907-П «Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссу дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
На рост просроченной задолженности, а, следовательно, и рост расходов на создание резервов оказали влияние следующие факторы:
- активная работа филиала по передаче проблемных кредитов в судебные ин станции. При наличии судебного решения вся сумма основного долга выно сится на счета просроченной задолженности;
- потеря заемщиками части дохода в связи с оптимизацией затрат на оплату труда на предприятиях, а также рост безработицы в регионе в связи с сокраще нием персонала.
Основное влияние на увеличение РВПС оказало:
1) Дополнительное создание резервов по портфелю потребительских креди тов в сумме 32 248 тыс. руб., в т.ч. 20 597 тыс. руб. в 4 квартале и по портфелю автокредитов в сумме 21088 тыс. руб., в т.ч. 7 429 тыс. руб. в 4 квартале. Основной причи ной роста РВПС стало формирование субпортфеля дефолтных кредитов с просро ченной задолженностью свыше 365 дней.
2) Дополнительное создание резервов по портфелю ипотечных кредитов под залог готового и строящегося жилья (кредиты «молодым семьям», собственные ипотечные программы Банка) в сумме 15 727 тыс. руб., в т.ч. 4 971 тыс. руб. в 4 квартале. Основной причиной стало увеличение в течение года ссудной задол женности с просроченной задолженностью свыше 180 дней на 12 336 тыс. руб., в т. ч. в 4 квартале на 3 175 тыс. руб. Просроченные платежи свыше 180 дней по ипотечным кредитам увеличились на 6 024 тыс. руб., при этом наибольший рост был достигнут в 4 квартале - 5 863 тыс. руб. [46].
Информация о качестве кредитов, выданных населению, и влияние на сумму созданного РВПС представлена в следующих таблицах.
Таблица 2.1.3
Информация о качестве кредитов, сгруппированных по степени обеспеченности [46]
Показатель |
Ссудная задолженность, тыс. руб. |
в т. ч. просроченная, тыс. руб. |
Сумма созданного РВПС по основному долгу | |||||||
01.01.10 |
01.01.10 |
Изменение за 2009 г |
01.01.10 |
01.01.10 |
Изменение за 2009 г. |
01.01.09 |
01.01.10 |
Изменение за 4 квартал |
Изменение за 2009 г. | |
1. Обеспеченные ссуды |
1 767 152 |
2814 358 |
1 047 206 |
9196 |
30 217 |
21 021 |
20213 |
57 265 |
12760 |
37 052 |
в т.ч. | ||||||||||
Автокредиты |
847 424 |
1 168 136 |
320 712 |
9085 |
23 984 |
14899 |
14 601 |
35689 |
7 429 |
21088 |
АИЖК |
219874 |
214 417 |
-5 457 |
21 |
14 |
-7 |
1 367 |
1604 |
359 |
237 |
Под залог готового и строящегося жилья |
699854 |
1 431 805 |
731 951 |
90 |
6219 |
6129 |
4 245 |
19972 |
4 971 |
15 727 |
2. Необеспеченные |
1959057 |
1 873 428 |
-85 629 |
34 497 |
60049 |
25552 |
63572 |
95596 |
21674 |
32024 |
в т.ч. | ||||||||||
Потребительские (в т.ч. кредиты сотрудникам) |
1332410 |
1410953 |
78 543 |
34 493 |
59 861 |
25 368 |
57 289 |
89 537 |
20 597 |
32 248 |
635-П |
4 508 |
3908 |
600 |
4 |
0 |
-4 |
62 |
39 |
-8 |
-23 |
Финипотека |
622 139 |
458 567 |
-163 572 |
0 |
188 |
188 |
6 221 |
6020 |
1086 |
-201 |
3. Итого |
3 726 209 |
4 687 786 |
961577 |
43693 |
90266 |
46 573 |
83 785 |
152 861 |
34 434 |
69076 |
Сатьи по теме:
Понятие и принципы осуществления депозитных операций в коммерческом банке
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридическ ...
Анализ деятельности Жигулевского филиала Самарского регионального отделения
ФСС РФ
Жигулевский филиал Самарского регионального отделения ФСС РФ создан на основании Положения о филиале Самарского регионального отделения ФСС РФ, утвержденного приказом управляющего Самарским региональным отделением Фонда № 04-Н от 30.01.1995 года для эффективного осуществления возложенных на отделе ...
Лизинговые платежи
Под лизинговыми платежами понимается общая сумма арендных платежей по договору лизинга за весь срок действия договора, в которую входят[15]:
· возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга, а также с оказанием других предусмотренных договором лизинга услу ...