Анализ деятельности банка ОАО «АК Барс» Банк на рынкеипотечного кредитования

В течение 2009 года в целом происходило увеличение кредитного портфеля физических лиц банка, однако значительный прирост наблюдался в третьем квартале, а в первом и в четвертом кварталах рост был более замедленным.

Динамика изменения кредитного портфеля физических лиц схематично представлена на рисунке 2.1.1

01.01.2009 01.04.2009 01.07.2009 01.10.2009 01.01.2010

Рис. 2.1.1. Динамика изменения розничного кредитного портфеля банка (тыс. руб.) [53]

Доля ипотечных кредитов в кредитном портфеле Казанского филиала ОАО «АК БАРС» Банк представлена на рисунке 2.1.2 и рисунке 2.1.3.

Рис. 2.1.2. Доля ипотеки в кредитном портфеле банка на 1 января 2009 г. [53]

Рис. 2.1.3. Доля ипотеки в кредитном портфеле банка на 1 января 2010 г. [53]

Наибольшую долю (44,7) в задолженности физических лиц на 01.01.2010 г. составляют ипотечные кредиты. Объем ипотечных кредитов увеличился за отчетный год на 562 920 тыс. руб. или 36,5 (в т.ч. на 145 955 тыс. руб. или 7,5 в 4 квартале) и составил 2 104 787 тыс. руб. Плановое задание по ипотечному кредитованию выполнено на 145,1 (план 1 450 397 тыс. руб., факт 2 104 787 тыс. руб.).

Всего за 2009 год выдано ипотечных кредитов в объеме 922 092 тыс. руб. в количестве 882 кредитов. Относительно фактических данных за 2008 год снижение выдачи ипотечных кредитов составило 111 376 тыс. руб. или на 10,8. В т.ч. в 4 квартале был выдан 231 кредит в сумме 221 784 тыс. руб., что на 47 817 тыс. руб. или 17,7 меньше, чем в 3 квартале 2009 года [46].

Динамика ипотечного кредитования по типам продуктов представлена на рисунке 2.1.4.

01.01.2009 01.04.2009 01.07.2009 01.10.2009 01.01.2010

Рис. 2.1.4. Динамика ипотечного кредитования по типам продуктов[53]

Наибольшую долю в ипотечных кредитах составляют кредиты, выданные по собственным ипотечным программам Банка - 49,6. Объем выданных Казанским филиалом кредитов за отчетный год составил 720 865 тыс. руб. (78,2 всех реализованных ипотечных продуктов). Было выдано 692 кредитов. В 4 квартале было выдано 147 кредитов в сумме 170 962 тыс. руб., что на 64 926 тыс. руб. или 27,5 меньше, чем в 3 квартале. Казанский филиал является одним из лидеров по реализации данного продукта, уступая только Уральскому филиалу.

Начиная со 2 квартала 2008 года филиалом велась активная работа по выдаче кредитов в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей». В течение 2009 года было выдано 304 кредита на сумму 160 977 тыс. руб., в т.ч. 75 кредитов на сумму 48 052 тыс. руб. в 4 квартале. Задолженность по кредитам, выданным в рамках данной программы, составляет 387 065 тыс. руб. Прирост с начала года 123 068 тыс. руб. или 46,6. Доля в структуре ипотечных кредитов по данному направлению кредитования составляет 18,4.

По остальным видам кредитования на покупку недвижимости: кредитование в рамках взаимодействия с «АК БАРС ИПОТЕКА» и кредитование в рамках федеральной программы ипотечного кредитования через АИЖК наблюдается отрицательная динамика, что обусловлено реализацией более приоритетных ипотечных продуктов - собственных ипотечных программ Банка: «АК БАРС - Новоселье», «АК БАРС - Комфорт» и «АК БАРС - Перспектива». Кроме того, в отчетном году были внедрены новые направления ипотечного кредитования: на приобретение коммерческой недвижимости и приобретение земельного участка.

В целях успешного развития розничного бизнеса в рамках ипотечного кредитования филиал уделяет большое внимание налаживанию сотрудничества со строительными компаниями и ипотечными брокерами.

В 4 квартале была аккредитована 1 строительная компания: ООО «ЮИТ Лентек». На сегодняшний день Казанский филиал сотрудничает с 45 строительными компаниями.

Сатьи по теме:

Показатели кредитоспособности, используемые американскими банками
Так ряд американских экономистов описывает систему оценки кредитоспособности, построенную на сальдовых показателях отчетности. Американские банки используют четыре группы основных показателей: - ликвидности фирмы; - оборачиваемости капитала; - привлечения средств и - показатели прибыльности. ...

Перспективы развития добровольного медицинского страхования в России
Практика проведения ДМС в России показывает, что существует ряд сложностей и проблем, которые препятствуют дальнейшему эффективному развитию ДМС. Во-первых, отсутствие налоговых льгот на доход граждан в части средств, направляемых на ДМС. Во-вторых, стремление большинства медицинских учреждений ...

Методики ипотечного кредитования и кредитные риски
Оценка и анализ методов финансирования необходимы при анализе потоков дохода от недвижимости. Величину и периодичность получения доходов по закладным на финансовом рынке можно спрогнозировать более точно, чем при инвестировании собственного капитала. Практическое применение ипотечных кредитов как ...