Эволюционные аспекты формирования кредитоспособности заемщика

Финансы » Процессы кредитования: тенденции и закономерности » Эволюционные аспекты формирования кредитоспособности заемщика

Страница 3

На современном этапе развития банковского дела основным показателем кредитоспособности заемщика становится его рейтинг. Рейтинг кредитоспособности (кредитный рейтинг) представляет собой универсальное значение, сформированное на основании значений определенного количества показателей [22, с. 129].

Таким образом, оценка кредитоспособности производится по всей совокупности показателей, характеризующих, например, способность заемщика получать доход, аккумулировать денежные средства для погашения кредита, наличие достаточных активов и т.д.

Результаты проведенного исследования истории данного вопроса приведены в табл. 14.

На протяжении всего исторического развития банковского дела в нашей стране, начиная от ростовщического и государственного кредита XVIII в. и вплоть до современного этапа, века XXI, красной нитью проходит выделение из общего числа потенциальных заемщиков группы, обладающей значительными преимуществами и пользующей более выгодными условиями получения и погашения кредита.

Такое кредитование по знакомству подменяет рыночные факторы кредитоспособности заемщика административными, делает оценку кредитоспособности затруднительной, усложняет выработку единых методологических критериев анализа.

Таблица 14 - Сравнительная характеристика критериев кредитоспособности заемщика в зависимости от исторического этапа развития банковского дела

Исторический этап	Основной тип заемщика	Аспекты и принципы кредитования	Государственная политика	Критерии кредитоспособности
Ростовщичество	Помещики Дворяне	Кредитование под залог имений	Отсутствие государственной политики в данной области	Способность получать доход Репутация Размер имения Количество крепостных
Государственный кредит(до 1860 г.)	Помещики Дворяне	Кредитование по знакомству	Полная поддержка дворянства	залог Критерии носят формальный характер
Госбанк и развитие частных банков (1860— 1917 гг.)	Дворяне Предприятия	Ослабление кредитования по знакомству, разработка одинаковых критериев кредитоспособности, принципы возвратности, срочности, платности	Кредитование кредитоспособных предприятий	Наличие обеспечения Репутация Способность получать доход Кредитная история
НЭП (1920-е годы)	Хозрасчетные предприятия	Принципы возвратности, срочности, платности	Кредитование кредитоспособных предприятий	Финансовое положение Способность получать доход Ликвидность
Советская власть (1917— 1991 гг.), за исключением НЭПа	Государственные предприятия	Планирование кредита Принципы возвратности, срочности, платности нарушаются	Кредитование по строгому плану	Финансовое положение Близость к аппарату Критерии нося формальный характер
Современный этап	Предприятия всех форм собственности	Принципы возвратности, срочности, платности	Надзор	Кредитный рейтинг, основанный: — на способности получать доход — на ликвидности — на оборачиваемости — на репутации — на кредитной истории и т.д.

Страницы: 1 2 3 4

Сатьи по теме:

Анализ движения срочных средств
Движение срочных средств обычно описывают с помощью разрывов ликвидности: , (1) где A(t,w) — активы, которые имеют на момент времени t срок до погашения, принадлежащий w-й временной корзине; L(t,w) - пассивы, которые имеют на момент времени, t срок до погашения, принадлежащий w-й временной корз ...

Межбанковский клиринг
Межбанковский клиринг—это система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований юридических лиц. Межбанковский клиринг - система безналичных расчетов между банками, осуществляемых через единые расчетные центры. Клиринговая система базируется на том, что все банки в ...

Страхование подвижного состава
Автострахование - один из самых популярных и востребованных видов страхования в настоящее время, утверждают эксперты рынка страхования. Сегодня каждый банк, выдавая автокредит на крупную сумму, в обязательном порядке требует от клиента застраховать покупаемый автомобиль. Автострахование включает ...

Эволюционные аспекты формирования кредитоспособности заемщика

Навигация