Мероприятия по совершенствованию деятельности Банка «Национальная факторинговая компания»

Стратегические цели Банка НФК на ближайшие 5 лет включают в себя следующие:

· выйти на первое место по объемам продаж среди факторинговых компаний Восточной Европы (4,5-5 млрд. долларов США в год) и тем самым войти в число тридцати крупнейших факторинговых компаний мира;

· завоевать репутацию самой инновационной и технологически передовой факторинговой компании мира (в т.ч. за счет расширения продуктового ряда);

· построить эффективную сеть факторинговых компаний в СНГ и Восточной Европе.

Для достижения указанных целей Банку НФК необходимо улучшить свое финансовое положение. Для этого следует предпринять меры, предложенные по результатам финансово-экономического анализа Банка НФК: повысить ликвидность и снизить кредитные риски.

Требования ликвидности банком должны соблюдаться ежедневно, в течение всего рабочего дня. Чтобы снизить риски нарушения нормативов и не упустить выгоду, Банку НФК рекомендуется поддержка в виде мощной аналитической автоматизированной системы.

Автоматизированное решение по управлению ликвидностью предназначено для планирования величины уровня свободных ликвидных активов (величины платежной позиции) на каждый день планового периода.

В основу такого положена известная концепция пассивной эволюции, согласно которой уровень ликвидности на каждый день планового периода определяется на основании плановых финансовых потоков (платежей), корреспондирующих со счетами ликвидных активов банка.

Начальный уровень ликвидности определяется как сумма входящих остатков на счетах заданных ликвидных активов, увеличенная на плановый приход денежных средств (оборот по дебету), за вычетом планового расхода денежных средств (оборота по кредиту) на начальную дату планового периода. В дальнейшем уровень ликвидности ежедневно корректируется на разницу между плановыми приходом и расходом денежных средств. Данные отражаются нарастающим итогом.

В данной системе группа показателей оценки ликвидности будет включать показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков.

Избыточный уровень ликвидности демонстрирует величину средств, которые банк может дополнительно вложить в доходные активы. Недостаточный уровень ликвидности свидетельствует либо о необходимости привлечения дополнительных средств (с тем, чтобы обеспечить банку возможность выполнения своих обязательств), либо о необходимости корректировки текущих операций банка (с целью в дальнейшем избежать прогнозируемых проблем с ликвидностью).

Проблема, с которой при решении задачи планирования будущей платежной позиции обычно сталкиваются специалисты любого банка, – это многообразие данных, консолидированный сбор которых необходим для эффективного управления ликвидностью. Работа банка с разнообразными торговыми, фронт- и бэк-офисными системами, экспортирующими данные в разных форматах (.txt, .dbf, .xls) и хранящими их в промышленных СУБД, таких как Oracle, MS SQL, InterBase, существенно увеличивает трудоемкость процесса сбора и анализа данных. С аналогичной проблемой столкнутся и сотрудники Банка НФК.

Банку НФК можно предложить модель решения, предназначенного для управления мгновенной и среднесрочной ликвидностью, а также действующий прототип. На их базе следует разработать индивидуальное решение, которое будет использовать в своей работе Банк НФК. Процесс внедрения программного продукта будет включать несколько этапов.

1 этап. Формулировка задачи.

Задачей является разработка и реализация методики планирования среднесрочной (от 1 недели до 3 месяцев) и мгновенной ликвидности. После определения списка типов платежей, влияющих на уровень ликвидности, начинается непосредственно разработка.

2 этап. Загрузка данных.

Наиболее трудоемким этапом является организация загрузки в хранилище данных, необходимых как для расчета плановых показателей ликвидности, так и для контроля их фактического исполнения. Для ряда плановых платежей можно реализовать возможность их автоматической загрузки из учетных систем и прочих источников; остальные платежи требуют ручного ввода значений в отчеты о плановых показателях ликвидности. Контроль фактического исполнения показателей ликвидности следует полностью автоматизирован на основании привязки к значениям платежных документов, соответствующих им лицевых счетов и проводок из банковской учетной системы. Для автоматизации загрузки данных можно использовать специальные инструменты комплекса: источники и приемники загрузки, а также системный агент.

Сатьи по теме:

Заключение кредитного договора
Кредит предоставляется банком после тщательного анализа производственной деятельности заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, способов обеспечения исполнения обязательств, которые предлагаются заемщиком, структуры принадлежащего ему имущества, цели, для которой получается кредит, ...

Добровольное медицинское страхование и его взаимодействие с ОМС
Одна из основных предпосылок активного развития добровольного медицинского страхования - плачевное состояние государственной, формально бесплатной медицины, финансирование которой осуществляется через систему обязательного медицинского страхования. Добровольное страхование аналогично обязательном ...

Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения
В разных странах, с целью обеспечения стабильного развития сельского хозяйства, применяются различные методы компенсации ущерба от стихийных бедствий. Эта компенсация осуществляется как в виде прямой помощи государства (Франция, Германия), так и в виде субсидирования страховых взносов, уплаченных ...