Мероприятия по совершенствованию деятельности Банка «Национальная факторинговая компания»

В части совершенствования скоринговой модели, применяемой банком для целей оценки заемщика и расчета лимита кредитования, можно внедрить региональные скоринговые карты, учитывающие региональную специфику профиля клиентов.

Для целей повышения эффективности сбора проблемной задолженности нужно внедрить программный комплекс, позволяющий автоматизировать документооборот по обслуживанию проблемной задолженности.

Большинство из предложенных мероприятий по совершенствованию управления кредитными рисками Банка НФК можно решить в рамках программного продукта EGAR CreditRisk – системы управления кредитными рисками, которая предназначена для расчета и анализа кредитного риска банковского портфеля, формулирования четко мотивированных критериев позиционирования кредитных продуктов относительно возможных рисков и доходности.

Рассмотрим возможности системы EGAR CreditRisk более подробно.

Система EGAR CreditRisk построена в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» и Положения ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Система EGAR CreditRisk способствует повышению эффективности и результативности кредитной деятельности банка за счет улучшения сбалансированности между доходами и рисками, снижения потерь за счет повышения дисциплинированности и ответственности за выданные ссуды при условии использования дополнительной аналитической информации, поставляемой Системой.

Система EGAR CreditRisk позволяет измерить существующий кредитный риск банковского портфеля и определить критерии для принятия решений и мер по поддержанию и улучшению финансовой устойчивости кредитной организации. Она является эффективным инструментом по осуществлению внутреннего контроля рисков кредитной деятельности.

Использование Системы EGAR CreditRisk в практической деятельности банка улучшит достоверность, обеспечит своевременность предоставления внутренней статистической и управленческой отчетности о состоянии уровня рисков как банковского портфеля в целом, так и его составляющих, и отдельных заемщиков, в частности.

Многопользовательский режим использования EGAR CreditRisk в банке с разветвленной структурой портфеля и лимитов на риски по субпортфелям обеспечивает единый подход к организации контроля кредитных банковских рисков для кредитных организаций, входящих в единую группу с общей ответственностью.

В EGAR CreditRisk заложена методология комплексной оценки банковских кредитных рисков, базирующаяся на оценке кредитного риска путем рейтингования каждого заемщика, портфеля, риска потерь по кредитам для заемщиков и распределения рисков потерь по портфелю. Соответствие возможной величине потерь при данном высоком уровне надежности тому капиталу под риском, которым располагает банк, и является основным требованием контроля за величиной рисков. Многопользовательский (многофилиальный) вариант внедрения Системы EGAR CreditRisk позволяет разграничить полномочия по доступу к информационно-аналитическим ресурсам.

Использование Системы EGAR CreditRisk позволяет выявлять отклонение рисков по ссудам, на заемщиков, на подразделение или на портфель от допустимой нормы, что может быть обусловлено появлением как внешних факторов (ухудшение кредитоспособности заемщиков), так и внутренних (неадекватное рискам решение о предоставлении ссуды, гарантии третьему лицу, приобретение слишком крупного свопа и т.д.). В этом случае Система EGAR CreditRisk позволяет составить мотивированный внутренний отчет, информирующий руководство о превышении допустимых норм кредитного риска.

Заложенные в Систему EGAR CreditRisk модели рейтингования заемщиков и определения их текущих и лимитных позиций реализуются на консолидированной основе во всех дочерних и подчиненных подразделениях, удовлетворяющих кредитные заявки. Система EGAR CreditRisk обеспечивает аналитической поддержкой все уровни подразделений. Если некоторыми подразделениями или в отношении некоторых заемщиков допускаются методические отклонения от принятых норм учета кредитных рисков, то EGAR CreditRisk обеспечивает пользователя надлежащей информацией.

Сатьи по теме:

Финансовый результат коммерческого банка и основные факторы, влияющие на его показатели
Финансовое состояние является интегрированным показателем деятельности организаций и позволяет выявить потенциал развития финансового сектора экономики, а также источники кризисных тенденций[1]. Банк - это отдельная хозяйственная структура. И как всякое предприятие свими доходами он не только дол ...

Анализ услуг Новоуренгойского отделения Западно-сибирского банка Сбербанка России на рынке пластиковых карт
Развитие эквайринговой инфраструктуры Западно-Сибирского банка Сбербанка России нашло отражение, как в качественных, так и в количественных показателях. В 2011 г. банкоматный парк банка достиг общей численности в 145 единиц, в том числе 109 банкоматов по приему карт международных платежных систем ...

Защита сельского хозяйства от чрезвычайных ситуаций
По природно-климатическим условиям вся территория Российской Федерации находится в зоне рискованного земледелия. Из неё 70% периодически страдает от засухи. Экспертизой определён наибольший экономический ущерб от ЧС в 2003 году на территории следующих субъектов РФ: · Краснодарский край – 2820,9 ...