Регулирование процедуры передачи страхового портфеля

В настоящее время требования к передаче страхового портфеля и процедура передачи регулируются несколькими нормами страхового законодательства, а именно статьями 25 и 32.8 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Так, пункт 4 статьи 25 предусматривает общую норму о том, что «страховщики обязаны соблюдать установленные Законом и нормативными правовыми актами органа страхового регулирования требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий».

Далее, пункт 5 статьи 25 устанавливает право страховой организации передавать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), одному страховщику или нескольким страховщикам (замена страховщика). Передача портфеля может осуществляться страховщикам, имеющим лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, и располагающим достаточными собственными средствами, то есть соответствующим требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств. Соотнося между собой положения пункта 4 и пункта 5 указанной статьи, можно утверждать – имеется косвенное указание Закона на то, что необходимость передачи страхового портфеля от одного страховщика к другому может быть обусловлена нарушением передающим страховой портфель страховщиком требований, предъявляемых к финансовой устойчивости, что влечет невозможность эффективно осуществлять соответствующий вид страхования.

Пункт 5 статьи 25 Закона закрепляет общую норму относительно того, что передача страхового портфеля осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и устанавливает ограничения на передачу страхового портфеля, указывая случаи, в которых передача страхового портфеля не может осуществляться. К таким случаям относятся:

1) заключение договоров страхования, подлежащих передаче, с нарушением законодательства Российской Федерации;

2) несоблюдение страховщиком, принимающим страховой портфель, требований финансовой устойчивости, установленных пунктами 1–5 указанной статьи;

3) отсутствие выраженного в письменной форме согласия страхователей, застрахованных лиц на замену страховщика;

4) отсутствие в лицензии, выданной страховщику, принимающему страховой портфель, указания вида страхования, по которому были заключены договоры страхования;

5) отсутствие у страховщика, передающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов (за исключением случаев несостоятельности (банкротства).

Российское страховое законодательство также предусматривает обязанность передающего страховщика одновременно с передачей страхового портфеля осуществить передачу активов в размере страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам.

Закон, кроме того, устанавливает требование об изменении условий договоров страхования по согласованию со страхователем в случаях, когда правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель.

Таким образом, наиболее сложными для реализации в рамках процедуры передачи страхового портфеля представляются положения Закона о том, что в отсутствие выраженного в письменной форме согласия страхователей, застрахованных лиц на замену страховщика передача страхового портфеля не допускается, а также что препятствием к передаче страхового портфеля служит отсутствие у страховщика, передающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов. Последнее требование, однако, не относится к случаям несостоятельности (банкротства) страховщика, передающего страховой портфель.

В Законе содержится еще одна норма, положения которой относятся к регулированию вопросов передачи страхового портфеля. Это положения пунктов 6–9 статьи 32.8 Закона, которые регулируют отдельные обязанности страховщика, у которого отозвана лицензия на право осуществления страховой деятельности.

Так, со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии страховщик не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры, а до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии страховщик обязан, в частности, исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям и осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования.

Сатьи по теме:

Методы оценки банковских рисков
Основным методом выявления риска выступает комплексный анализ банковских операций, подверженных риску и анализ внешних факторов влияющих на образование и изменение риска. Под экономическим анализом понимают определенные приемы и методы оценки банковских операций с целью выявления операций, подвер ...

Формирование рейтингов страховых компаний и перспективы развития страхования в России
Концепция развития страхового рынка в Российской Федерации предполагает разработку рейтинга надежности страховых организаций, поэтому одной из актуальных самостоятельных проблем статистики страхования является разработка методологии расчета рейтинга. Вследствие конкуренции страховые компании попа ...

Проблемы и перспективы развития банковского кредитования РБ
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов оказывается финансовая поддержка ведущим и социально значимым предприятиям, населению, что положительным образом влияет на развитие реального сектора эко ...