Понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка

Вклады (депозиты) населения в банках являются главной формой сбережений населения с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики республики. В настоящее время 17,8% ресурсной базы банковской системы сформировано за счет привлеченных денежных средств населения. Кроме того, привлечение средств населения в банковские вклады и депозиты является одним из механизмов «связывания» выпущенных в обращение наличных денег. В связи с этим активизация деятельности банков по привлечению этих денежных средств является одной из стратегических задач развития банковской системы.

Процесс привлечения сбережений населения в банковскую систему характеризуется совокупностью факторов, включая темпы роста реального валового продукта и реальных денежных доходов населения, уровень инфляции и связанные с ним значения реальных процентных ставок, степень доходности и надежности вложений в альтернативные формы сбережений, прежде всего в иностранную валюту, наличие правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов, спектр оказываемых населению банковских услуг. Значительное влияние на уровень сбережений оказывают социально-психологические аспекты поведения населения, вызванные, например, инфляционными ожиданиями.

Изменения уровня номинальных и реальных доходов населения приводят к структурным изменениям денежных расходов домашних хозяйств, переориентации потребительских настроений. В настоящее время доля потребления в структуре денежных расходов населения значительно превышает долю накопления. По данным Министерства статистики и анализа Республики Беларусь, доля расходов домашних хозяйств на накопление сбережений во вкладах, ценных бумагах, а также на покупку наличной иностранной валюты за 2006 год составила 18,6% в общем объеме доходов, при этом на покупку товаров и оплату услуг население Беларуси потратило 72,1% полученных доходов. Депозиты населения (в белорусских рублях и иностранной валюте) составляют около одной трети совокупной денежной массы. В 2006 году наблюдалась тенденция увеличения их доли в совокупной денежной массе. По состоянию на 01.01.2007 этот показатель составил 31,7% (на 01.01.2001 - 25,4%) [7, с.45].

На современном этапе наблюдается стабильная тенденция роста общего объема банковских вкладов населения. В 2006 году объем депозитов населения в номинальном выражении увеличился в 1,9 раза и на 01.01.2007г. составил 1416, 1 млрд. руб. Кроме того, наметились изменения в структуре сбережений населения - переориентация части физических лиц на покупку сберегательных сертификатов со сроком хранения 3 месяца, обеспечивающих фиксированную доходность на уровне ставки рефинансирования. На 01.01.2007 г. в обращении находилось сберегательных сертификатов на сумму 28,5 млрд. руб. Доля средств физических лиц в привлеченных банками ресурсах на 1 января 2007 года составляла 34,1%, а в АСБ «Беларусбанк» - 41% [7, с.46].

В течение 2006-2007 гг. проводится монетарная политика, направленная на поддержание депозитной ставки на уровне, превышающем уровень инфляции. При этом среднемесячная валютная доходность вкладов в национальной валюте за 2006 год составила 11,6% годовых, а по валютным вкладам - 4,5%.

Сатьи по теме:

Характеристика «Россельхозбанка»
Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем: Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохоз ...

Обязательное страхование
Обязательное страхование от несчастных случаев в нашей стра­не осуществляется в соответствии со следующими законодатель­ными актами: 1. Федеральным законом «Об обязательном социальном стра­ховании от несчастных случаев на производстве и профессио­нальных заболеваний» от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ (ре ...

Самофинансирование и рынок ценных бумаг на микроуровне
Компании или предприятия для осуществления своей производственной деятельности должны располагать определенными денежными средствами или денежным капиталом, главным образом формируемым за счет прибыли и амортизационных отчислений. Первоначально при создании хозяйствующих субъектов источником приоб ...